Что будет если не платить еКапуста займ

Содержание

Немногие пользователи обращают внимание, что все микрофинансовые компании не называют процентные ставки за год или за месяц. Зачастую на сайте указывается ежедневная сумма начисленных процентов в день.

Беспечные граждане в погоне за необходимой суммой не всегда оценивают свои финансовые возможности. Поэтому довольно часто в случае не выплаты задолженности могут возникнуть проблемы.

Ситуации с невыплаченными займами

Выдача микрозаймов онлайн (микрокредитов) представляет собой наиболее рискованную форму бизнеса, поскольку профильные организации выдают займы практическим всем, не обращая внимания на кредитную историю. Именно поэтому стремительно возрастает количество не выплаченных микрозаймов.

Клиенты микрофинансировых организаций заметили, что, установленная по договору, процентная ставка на порядок превышает ставки по кредитам, заявляемые такими финансовыми учреждениями. На величину процентной ставки в МФО влияет риск того, что микрозайм не выплатят в срок.

Так, если заемщик может похвастаться положительной кредитной историей, высокооплачиваемой работой и в данную организацию он обращался неоднократно, то в индивидуальном порядке ему могут быть предоставлены более выгодные условия. Ежедневный процент для такого клиента будет значительно ниже по сравнению с гражданами с плохой кредитной историей.

Подобным нехитрым способом подавляющее большинство микрофинансирующих организаций пытаются уменьшить последствия невыплат займов.

МФО достаточно оперативно передают информацию о возникшей задолженности в коллекторские агентства. Принципы деятельности и методы работы коллекторов знакомы практически всем. Время от времени банки также прибегают к услугам коллекторских агентств.

Такая деятельность будет особенно выгодна крупным агентствам, которые осуществляют свою деятельность, не выходя за рамки закона.

Последствия неуплаты микрозаймов

Чем грозит невыплата микрозайма на карту для заемщика, так это:

  • увеличением величины долга согласно условиям договора;
  • передачей права требования по договору коллекторам;
  • процедурой принудительного взыскания долга. Ее реализуют только в ходе исполнительного производства, то есть после получения судебного решения;
  • установлением ограничения на выезд за рубеж.

Взять новый займ без процентов, чтобы отдать старый

Сортировать

Обновлено 09.06.2020

2.07 — 44 отзыва В реестре ЦБ РФ Сайт организации, которая занесена в Государственный реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ С единовременным погашением Одобрение 3 часа

Ставка Ставка 1 % Сумма Сумма 3 — 14.25 тыс. р. Срок Срок 3 — 29 дн. Возраст Возраст 21 — 65 лет Обновлено 09.06.2020

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Получить на сайте МигКредит Сравнить

Заявка за 5 мин. С плохой КИ Обновлено 09.06.2020

1.21 — 16 отзывов Первый Заявка за 5 мин. С плохой КИ Одобрение 5 минут

Ставка Ставка 1 % Сумма Сумма 5 — 8 тыс. р. Срок Срок 10 — 30 дн. Возраст Возраст 23 — 65 лет Обновлено 09.06.2020

Идентификация: Скан паспорта

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Получить на сайте Joymoney Сравнить

Обновлено 09.06.2020

1.33 — 3 отзыва Стандартный Одобрение 30 минут

Ставка Ставка 1 % Сумма Сумма 1 — 10 тыс. р. Срок Срок 7 — 30 дн. Возраст Возраст 21 — 65 лет Обновлено 09.06.2020

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Получить на сайте Микроклад Сравнить

Всего 108 предложений

Действия МФО в случае невыплаты займа

На начальном этапе просроченного платежа любая МФО начнет в автоматическом режиме начислять штрафные санкции (пени). В некоторых случаях сумму штрафа указывают в подписываемом договоре кредитования. Пеня может достигнуть баснословных сумм и в несколько раз превышать первоначальную сумму микрозайма. Таким образом, чем дольше клиент будет не погашать займ, тем больший долг ему придется оплатить в недалеком будущем.

В течение 3-5 дней после образования просрочки начнется этап телефонных звонков. Важно заметить, что это будет самая спокойная стадия. Из микрофинансовой организации, начнут звонить менеджеры и интересоваться сроками погашения долга.

Когда клиент МФО и после напоминаний проигнорирует выплаты, то он будет подвергнут самому настоящему психологическому прессингу. Количество телефонных звонков в несколько раз увеличится. При этом тревожить будут не только заемщика, но и контактных лиц (родственников), которые были указаны в подписанном соглашении.

Когда телефонная атака не принесла должных результатов, за работу берутся коллекторы. Основные методы их работы должны вписываться в рамки действующего законодательства. Однако на практике распространены случаи угроз и оскорблений должника (его родных).

Наиболее печальным последствием является причинение физических увечий заемщику с целью выбивания из него долга.

При наличии выдержки и терпения справиться с постоянным давлением возможно. Когда заемщик не выплатил займ, то у микрофинансовой организации не остается другого выхода как обращаться в судебный орган. На практике подача иска не распространена, поскольку основная часть долга гасится в результате кропотливой работы коллекторов.

Судебные тяготы с МФО

Выиграть судебное дело для МФО особого труда не составит, поскольку в процессе оформления займа клиент в обязательном порядке подписывает договор. В соглашении всегда прописываются условия выданного займа, а также штрафные суммы. Именно поэтому в подавляющем большинстве случаев суд удовлетворяет требования МФО и обязывает заемщика начать выплату долга.

Важно понимать, что в случае вынесения судом положительного вердикта в пользу МФО, заемщик также выигрывает дело путем списания большой суммы долга и штрафных санкций. Предусмотрен вариант необходимости возврата основной части долга, судебных издержек и сравнительно небольшой суммы пени. После вынесения решения в судебном порядке сумма займа для клиента МФО не изменится, а процесс осуществления выплат по ним будут контролировать уже не коллекторы, а судебные приставы.

В случае если несмотря на решение суда задолженность не будет погашена, то приставы направляют постановление по месту работы заемщика. На основании официального документа с заработной платы состоявшегося клиента МФО будет удержана 50% от общей суммы образовавшегося долга. Когда у должника отсутствует стабильное место работы, то все его имущество и счета будут подлежать аресту.

Стандартный алгоритм действий от микрофинансовых организаций в случае образовавшейся задолженности изрядно подпортят жизнь заемщику. Его кредитная история значительно ухудшится, а восстановить ее будет достаточно проблематично.

Через сколько МФО подают в суд

В некоторых договорах четко оговаривается, когда, через какой промежуток времени с момента возникновения просрочки, кредитор вправе обратиться в суд.

В судебном порядке долги в МФО станут взыскивать не более чем через 3 года, поскольку этот срок соответствует сроку исковой давности.

Только в этот период времени кредитор вправе обратиться за помощью к судебной системе. На то, когда именно будет написано исковое заявление, влияет множество факторов: начиная с того, гасится ли задолженность (хотя бы частично), заканчивая особенностями организации делопроизводства конкретной МФО.

Например, от судебных разбирательств откажутся, если в регионе регистрации должника у компании нет юриста. Однако через некоторое время могут нанять представителя для работы сразу по нескольким клиентам.

С учетом специфики законодательства в общем виде можно говорить о таких сроках:

  • 2-4 месяца – подготовка МФО к судебным разбирательствам;
  • 6-8 месяцев – передача документов в суд.

Отсчет ведется с момента появления задолженности.

Чаще всего на досудебное урегулирование проблемы отводится около 4 месяцев.

При определении, подают ли онлайн-МФО в суд, в той или иной ситуации нужно, чтобы судебный процесс был финансово выгоден. То есть важно, чтобы по итогам разбирательств можно было и выданные средства вернуть, и прибыль получить, и оправдать расходы на юриста.

Если же речь идет о малых суммах, если перспектива получения долга призрачна, например, если у клиента нет никакого имущества, то МФО предпочитают передать право требования коллекторскому агентству.

Предельный размер долга по микрозаймам

Начиная с 2018 г. законодательно установлено ограничение на величину требований кредиторов.

По всем кредитным договорам, заключенным после 01.03.2018 г., МФО не вправе требовать от клиента сумму, превышающую выданную более чем в 4 раза.

То есть если получено 10 000 рублей, то к взысканию вправе предъявить (с учетом всевозможных процентов, штрафов, пени и так далее) максимум 40 000 рублей.

Установлено ограничение и на величину неустойки. Ее максимальный размер лимитирован 20% годовых или 0,1% в сутки. Данное требование актуально и для микрозаймов, предоставленных под залог недвижимости. Величина неустойки может быть уменьшена по решению суда, но лишь при наличии серьезных оснований.

Прощение долга

Когда нечем платить ссуду в екапуста, она прощает долг полностью, частично. Заемщику приходит оповещение в письменном виде о желании финансовой организации. Стандартной формы нет. Как это происходит:

  • уведомление о решении прощения ссуды;
  • реквизиты договора, исходя из которых, происходит освобождение от долгового обязательства;
  • сумма, которая прощается.

У устного принятия решения нет юридической силы. Все должно быть в письменном виде, с подписью, печатью. Сумма указана частично, дебитор обязан выплатить оставшуюся часть.

Что будет, если не платить онлайн-займ

Микрозайм, взятый через интернет, приравнивается по своему юридическому значению к займам, оформленным очно, в офисах кредиторов или их партнеров. Это значит, что заемщики, воспользовавшиеся онлайн-сервисами, также обязаны в полном объеме вернуть полученные средства и уплатить проценты, предусмотренные договором.

При рассмотрении вопроса о действительности договоров, оформленных онлайн, учитывается следующее:

  • была ли заявка подана через официальный сайт МФО с использованием личного кабинета;
  • проводилась ли идентификация клиента с применением СМС или электронной подписи.

Если были выполнены указанные требования, то обязательства по долгу признают действительными.

Соответственно, неуплата микрозайма, полученного удаленно, будет иметь те же юридические последствия, что и по договорам, оформленным на бумажном носителе.

Что будет, если не платить займ Быстроденьги

Быстроденьги предпочитает решать вопросы с должниками своими силами, не обращаясь к коллекторам. Например, в сложных ситуациях они предлагают оформить реструктуризацию.

Изначально эта МФО начинает диалог с клиентом путем телефонных переговоров. Потом будут обращения по почте, в том числе электронной. Если не удастся договориться о порядке расчета, последует обращение в суд.

Что будет, если не платить займ Екапуста

В Екапусте все начинается с телефонных звонков должникам. Если переговоры о возврате долга заходят в тупик, то договор передается на обслуживание коллекторскому агентству.

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

Коллекторы тоже обращаются в суд. Такое право они получают на основании договора цессии (права требования), подписанного с МФО. Однако, учитывая стоимость судебных тяжб, при отсутствии перспективы решения проблемы путем изъятия имущества должника или его заработка, коллекторы предпочитают самостоятельно договариваться с заемщиком о возврате долга.

Скорее всего, агентство не станет обращаться к судебной защите, если должник хотя бы понемногу, но регулярно гасит задолженность.

Как защититься от коллекторов?

Зная, как работают коллекторы еКапуста, вы без труда сможете защититься от них. Первым делом, нужно оградить себя и своих близких от назойливых звонков взыскателей.

Сделать это поможет приложение Антиколлектор для Андроид. Его можно бесплатно скачать с ПлейМаркета. Приложение блокирует входящие звонки от проверенных коллекторских номеров. База с номерами постоянно пополняется.

Во-вторых, нужно незамедлительно написать отзыв-жалобу на действия коллекторов еКапуста . Это поможет связаться с официальными представителями МФО и урегулировать вопрос мирными путями. Лишняя негативная огласка не нужна ни одной онлайн-МФО.

В-третьих, каждому должнику нужно прочитать новый закон о коллекторах, который вступил в силу 01.01.2017 года. Он рассказывает, какие существует законные методы для взыскания долга коллекторами, регламентирует количество и частоту звонков и смс, которые могут совершать коллекторы ежедневно/еженедельно/ежемесячно.

Также в ФЗ-№230 указанны СТОП-слова, которые нельзя произносить коллекторам при разговоре с должниками и третьими лицами. Кроме того, прочитав закон о коллекторах в краткой версии, вы узнаете, как можно навсегда избавиться от взыскателей в рамках закона.

Стоит ли идти к антиколлекторам? Юристам?

Однозначно — нет! Помощь квалифицированного юриста поможет лишь в том случае, если МФО обратится в суд для взыскания просроченной задолженности в принудительном порядке. В других случаях юрист ничем не сможет помочь.

Антиколлекторы тоже не сделают ничего такого, что не сможет сделать сам заемщик. Пресловутую переадресацию входящих звонков на номера антиколлекторов может заменить бесплатное приложение, описанное выше. Платную консультацию заменит прочтение ФЗ «О коллекторах», а моральную поддержку и спокойствие можно бесплатно обрести на специальных форумах для должников.

Если коллекторы переходят границы дозволенного, обращаться с жалобой на их действия следует в ФССП. Именно судебные приставы регулируют деятельность КА в России и ведут надзор за их действиями.

Екапуста, это организация, где берут займ. Я летом 2018 года брала несколько раз займ для подруги, потому что ей не одобрили. Один займ немного просрочила, но всё вернула, остальные разы всё в срок возвращала. Но звонки всё равно шли. Я сменила номер. Но, вдруг пошли звонки. То нет звонков, то несколько дней подряд. Номер до этого принадлежал какой-то женщине, у которой очень много долгов несколько лет (передаю привет МТС, который такие номера подсовывает). Другие коллекторы тоже звонили, я им 125 раз сказала, что у этого номера новый владелец, но вот половина из них от екапусты. Вчера несколько звонков и сейчас мне позвонили, говорил мужчина грубым тоном, спросил, с (имя фамилия) ли он говорит. Я попросила назвать их контору, он сказал «Сервис займов Екапуста», потом сразу положил трубку. Вчера тоже от екапусты звонки были. Я им тысячи раз объяснила, что у этого номера новый владелец, то есть я не (имя фамилия). Но они всё равно названивают. Я не понимаю, или они надеятся, что должники, которые от старых номеров избавляется, каким-то волшебным образом захотят вернуть эти номера себе, либо они надеятся, что новый владелец психанет и оплатит долг предыдущего владельца. Я не знаю, можно ли на них в суд подать или в прокуратуру обратиться, потому что номер менять немного проблематично. Никогда не связывайтесь с этой конторой, они и мёртвого доведут до нервного срыва.

Способы погашения займа

  • Банковской картой (MasterCard/Maestro, Visa, Мир)

Это самый известный способ, по статистике больше всего людей (клиентов) берут деньги в займ и просят их зачислять на свою банковскую карту. Не у всех есть электронные кошельки, а вот карта банка сейчас у каждого человека. И не одна. В России используются карты типа Visa, MasterCard или «Мир» (это отечественная, национальная карта), все они принимаются к оплате.

Как сделать погашение быстро? Зайдите в свой Личный кабинет, выберите пункт меню “Погасить” (Внести деньги), в полях ввода наберите сумму погашения цифрами, введите номер своей банковской карты (16 цифр на лицевой части пластиковой карточки), срок действия и и CVV-код.

Деньги поступают довольно быстро, от “сразу” до 5 минут. В отдельных случаях – до часа или нескольких дней, но это скорее редкость. Если платеж задержался, сообщите сотрудникам Екапусты, чтобы платеж был взят на контроль и дата обязательного платежа не была нарушена. Внесение денег не во время может привести к начислению пени и штрафа.

Способы погашения займа

Теперь рассмотрим другие способы:

  1. Банковский перевод на расчетный счет. Если вы получали деньги банковским переводом от еКапуста на свой счет в банке, то возможно вам будет удобнее вернуть средства таким же способом. Для этого нужно посетить любой банк РФ и попросить сотрудника сделать банковский перевод. В банке у вас попросят паспорт, реквизиты счета и сумму для перевода. Обычно банки берут комиссию в размере 1-2% за такой перевод. Нужно учитывать, что деньги таким способом идут 2-3 дня, поэтому не советуем совершать перевод в последние дня обязательного платежа, иначе может получится просрочка (деньги не успеют дойти вовремя). Чтобы получить реквизиты, напишите на электронную почту: support@ekapusta.com или позвоните на номер +7 (495) 215-55-67.
  2. Перевести на QIWI (КИВИ) или Яндекс. Деньги. Это 2 самых известных альтернативных платежных системы России и стран СНГ. Если у вас есть кошелек в них и вы получали займ на него, то проще с него и вернуть. У этих систем свои собственные сайты, можно сделать перевод на них, либо через любой терминал на улице, магазине или ТЦ, которые поддерживает зачисление на них. Просто запишите номер кошелька еКапуста, для этого спросите его номер у техподдержки support@ekapusta.com
  3. Перевести через систему денежных переводов “Золотая Корона” и “CONTACT“. У этих компаний есть свои офисы (точки): это либо свои собственные офисы, либо точки в банках, салонах связи. Деньги отправляются быстро, 5-10 минут и они поступят на счет еКапуста. Просто уточните реквизиты для этого перевода у техподдержки support@ekapusta.com

Выбирайте тот способ. который вам удобнее. Вот и вся магия!

Что делать в случае возникновения задержки?

Вы можете оплачивать займ в несколько платежей, а также пролонгировать сроки. Для этого в личном кабинете требуется продлить дату возврата, предварительно оплатив накопившиеся проценты.

Досрочное погашение

Погасить досрочно, взятые в займ деньги, в Екапусте – это значит вернуть денежки раньше, чем классический график платежей. И такая функция для клиентов доступна.

Досрочное погашение в еКапусте доступно в течение всего срока пользования займом. Специальных условий, мораториев или ограничений для этого нет.

Как это сделать?

Для проведения данной операции необходимо:

  • уведомить компанию по e-mail support@ekapusta.com о своем намерении досрочного погашения. Или по телефону +7 (495) 215-55-67

В письме нужно указать ФИО, номер кредитного договора, сообщить, что хотите погасить заем досрочно, вписать предполагаемую дату.

  • В течение суток компания сделает перерасчет процентов за количество дней с момента оформления по дату, указанную заемщиком в обращении, отправит ответное письмо на электронную почту заемщика.
  • Ознакомиться с измененной суммой для полной выплаты долга в личном кабинете;
  • В соответствующие сроки внести требуемый объем средств;
  • Удостовериться в закрытии долгового обязательства в личном кабинете, а также через консультационный центр.

Пересчет процентов

При досрочном погашении займа в еКапусте кредитор пересчитывает проценты согласно конкретному сроку пользования микрокредитом. Например, вы оформили микрокредит на 21 день и написали заявление на досрочный возврат уже через 10 дней. В этом случае кредитор пересчитает процент по ставке за 10 дней. Заемщику не нужно будет переплачивать за дни, в течение которых он не будет пользоваться средствами.

Как выиграть суд с МФО

Перспектива выигрыша суда заемщиком по микрозайму весьма призрачна. Договор, как говорилось выше, все же признают актуальным, даже если он был оформлен в интернете. А это значит, что придется расплатиться по долгу.

В такой ситуации важен не столько выигрыш дела, сколько минимизация собственных потерь.

Как законно не платить микрозайм

Заемщик на законных основаниях вправе обратиться к кредитору с просьбой о приостановлении действия договора, о предоставлении отсрочки или рассрочки. Удовлетворение просьбы или отказ в ней – право, но не обязанность МФО.

Для положительного решения важно наличие серьезных оснований, например, тяжелая болезнь.

Как не платить проценты по микрозайму

Совсем не платить проценты по микрозайму не получится. Можно только снизить их сумму. Для этого необходимо, чтобы МФО предъявили хотя бы одно из таких требований по оплате:

  • неустойки в размере, превышающем, установленную законодательством;
  • двойные штрафы;
  • процентов, величина которых превышает сумму долга более чем в 3 раза. Условие применимо к договорам, подписанным после 01.03.2018 г.

Такие претензии незаконны, что и позволит снизить сумму долга.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

При патовых ситуациях, когда нет средств для расчета с кредитором, важно вступить с ним в диалог, показать свою готовность оплатить долг при первой же возможности.

Многие МФО идут навстречу клиентам, предлагая оформить:

  • пролонгирование договора;
  • рассрочку платежа;
  • рефинансирование;
  • реструктуризацию.

Еще один вариант – перекредитование, когда для погашения текущей задолженности получают еще один кредит (например, займ без процентов).

Все возможные способы отсрочки окончательного расчета приводят к росту суммы, которая в конечном итоге будет уплачена МФО.

Судебные решения по микрозаймам в 2018 году

Малая ли, большая ли просрочка по микрозайму – суды, судя по результатам их решений в 2017-2018 гг., все же чаще принимают сторону заемщиков. Данная тенденция обусловлена тем, что законодатели установили ограничение на суммы претензий МФО.

Однако кредиторы по-прежнему продолжают заявлять требования, противоречащие закону. Ряд таких претензий, несмотря на их ничтожность, удовлетворяют. Причина таких решений кроется в специфических формулировках, применяемых юристами МФО.

Есть очень интересные примеры судебной практики разбора исковых заявлений МФО к своим клиентам. Например, в Таганроге городской суд обязал кредитора уменьшить величину процентов в период, когда ЦБ РФ снизил их предельную величину. Кредитный договор был оформлен в начале 2015 г., когда был установлен мораторий на рост процентов. Однако в июле того же года ограничение сняли. Роспотребнадзор, выступивший в качестве третьей стороны, рекомендовал снизить сумму начисленных процентов, начисленных в период действия моратория, что и было сделано. Но прочие требования кредитора были удовлетворены в полном объеме.

В Красноярске суд встал на сторону МФО, несмотря на то, что должник апеллировал к своему тяжелому финансовому положению. Заемщик не предоставил доказательств, подтверждающих это, а кредитор требовал взыскать только сумму долга и величину начисленных процентов. О неустойке и прочих санкциях речь не шла. Суд счел требования МФО разумными и принял решение удовлетворить их.

С какими коллекторскими агентствами работает еКапуста?

Среди «постоянных» партнеров еКапусты числится КА Филберт, Примоколлект. Обе организации являются членами НАПКА (всероссийская ассоциация коллекторов, вступающая за создание в России цивилизованного рынка оказания подобных услуг, основанного на нормах морали и этики).

У Примоколлект в России только 1 офис, который по совместительству является call-центром. У Филберта же свыше 25 представительств в разных городах страны: Псков, Мурманск, Краснодар, Пермь, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, СПБ, Москва и т.д.