Как вернуть кредитный товар и избавиться от платежей?

Содержание

Перед тем как подписать договор на потребительский заём в магазине, внимательно прочитайте условия документа. В договоре, как правило, подробно описана процедура расчётов между заёмщиком, банком и торговой организацией при возврате товара. Будьте внимательны, подписывая кредитный договор в магазине — всё-таки у каждого банковского предложения свои нюансы. Особенно если человеку свойственно менять своё мнение при ответственной покупке.

В договоре, как правило, подробно описана процедура расчётов между заёмщиком, банком и торговой организацией при возврате товара.

Причины возврата или обмена

Если купленный в кредит товар оказался неисправен, нужно подумать о гарантийном ремонте. Обменять или вернуть товар будет немного сложнее. В отношении технически сложного товара потребитель в случае обнаружения в нем недостатков вправе отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за такой товар суммы либо предъявить требование о его замене на товар этой же марки (модели, артикула) или на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены в течение 15 дней со дня передачи потребителю такого товара. По закону по истечении этого срока указанные требования подлежат удовлетворению в одном из следующих случаев:

  1. Обнаружение существенного недостатка товара;
  2. Нарушение установленных законом сроков устранения недостатков товара;
  3. Невозможность использования товара в течение каждого года гарантийного срока в совокупности более чем тридцать дней вследствие неоднократного устранения его различных недостатков.

С утра стыдно за свою глупость и хочется взяться за голову. Так бывает после ссоры, алкоголя и внезапных покупок в кредит. И не столь важно, огорчает вас сам товар или долговременная обязаловка в пользу банка, — способов «отменить и забыть», увы, не так много.

Собственно, их всего три.

1. Товар вы еще не получали. До момента передачи вам товар считается собственностью продавца (п. 1 ст. 223 ГК РФ), и вы имеете право отказаться от покупки.
2. Товар сломан или испорчен. Брак вернуть можно всегда.
3. Товар качественный и при этом не входит в перечни «невозврата».
Увы, товар из этих перечней вернуть нельзя. А скорей всего, в кредит вы взяли именно его: среди невозвратных числятся косметика, ювелирка, мебель, бытовая техника, электроника, автомобили. Но товар не из этих перечней (например, одежду или обувь) вернуть можно.


Из жизни

Юристам, специализирующимся на защите прав потребителей, иногда удается вернуть даже формально невозвратное. В том числе чемоданы с чудо-косметикой, целительные фильтры для воды и волшебные пылесосы. Не опускайте руки, при крупном ущербе есть смысл побороться.

Какие товары, купленные в кредит, не подлежат возврату

Законодательство дает возможность передумать покупать что-то в течение 2 недель. Но, конечно же, не все категории товаров подлежат возврату. Ведь вам бы не понравилось приобрести губную помаду, которой кто-то уже пользовался. Итак, законом «О Защите право потребителей» регламентированы следующие категории, не подлежащие обмену и возврату:

  • Предметы личной гигиены (зубные щетки, парики, расчески для волос и т. д.).
  • Парфюмерные и косметические изделия.
  • Бытовая химия, агрохимикаты.
  • Бытовая мебель.
  • Изделия из драгоценных металлов, ювелирные изделия.
  • Автомобили и мотовелотовары.
  • Текстильные, швейные и трикотажные товары (чулочно-носочные, лен, шелк, кружево и т. д.).
  • Технически сложные товары бытового назначения, на которые производитель дает гарантию (телефоны, компьютеры, фотоаппараты, электронные игрушки и т. д.).

По возвратам купленных изделий из последнего пункта возникает множество споров и вопросов, ведь, чтобы это сделать, нужно будет найти весомое основание:

  • Не устраивает цвет изделия.
  • Товар не подошел из-за габаритов.
  • Не устраивают характеристики данной модели.
  • Комплектация.

В большинстве случаев вернуть технику возможно только при обнаружении брака либо если вы, купив ее, даже не распаковывали.

Как вернуть

Важно понять, что возврат товара магазину и расторжение кредитного договора — это две разные операции с разными организациями. Поэтому при возврате товара нужно обратить внимание на составление акта о возврате (должна быть копия на руках) и на дату возврата наличных денег покупателю (если какой-то процент суммы покупки вносился наличными в кассу магазина).

В банк нужно обратиться в тот же день, когда у покупателя на руках появился акт. Иначе процент за пользование товаром будет расти вне зависимости от того, сдал он товар в магазин или нет. Т. е. для банка имеет значение только то, когда клиент к ним обратился с заявлением о расторжении кредитного договора, а не то, когда он сдал товар в магазин.

Также, при оформлении у кредитора документов на расторжение кредитного договора и возврат какой-то суммы, обязательно, нужно уточнить задолженность перед банком по состоянию на текущую дату. Т. к. скорее всего какие-то минимальные проценты уже могли «накапать». Несмотря на то, что товар можно по закону сдать при обнаружении брака в течение гарантийного срока, то кредит просто аннулировать при возврате товара не получится.

Возврат товара магазину и расторжение кредитного договора — это две разные операции с разными организациями.

Выплаты надо продолжать

Нельзя приостанавливать или уменьшать выплаты по кредиту до момента завершения действия договора. Даже если товар находится в гарантийном ремонте несколько месяцев, клиент обязан выполнять условия по кредиту в полном объёме.

Если кредитный договор завершённый

В этом случае всё гораздо проще: заёмщику достаточно получить в банке документальное подтверждение о завершении действия кредитного договора и отсутствии задолженности по нему. С этими документами покупателю следует обратиться в магазин и написать заявление о расторжении договора купли-продажи. Тогда магазин вернет деньги наличными или перечислением на счет в банке.

Шаг № 2. Решаем вопрос с магазином

Действуйте исходя из того, какой из трех способов возврата подходит для вашей покупки.

Отказаться от получения

  • В магазине или офисе продавца напишите заявление об отказе от покупки. Если вы планировали забирать покупку самостоятельно (самовывозом), сразу отправляйтесь в магазин. А если заказали доставку, не успели отказаться и товар вам привезли, подпишите отказ у курьеров, а потом идите в магазин писать заявление. За оплаченную доставку деньги не вернут — продавец имеет право требовать возмещения трат (ст. 32 ЗоЗПП).
  • В заявлении укажите, что вернуть деньги нужно на ваш банковский счет (это будет тот самый счет, который банк открыл вам при выдаче кредита).
  • Заполните бланк возврата или подайте свое заявление. В любом случае у вас должна остаться копия — с датой приема, печатью и подписью сотрудника магазина.
  • При отказе от товара продавец должен вернуть деньги в течение 10 календарных дней (п. 4 ст. 26.1 ЗоЗПП).

Вернуть бракованный товар

Бракованный товар, взятый в кредит, выгоднее всего просто вернуть. Есть и другие способы: заменить на другой товар, потребовать починки или снижения цены (ст. 18 ЗоЗПП), но они требуют времени, по итогу — товаром вы не пользуетесь, а кредит платите.
Большую часть брака можно вернуть в течение срока годности или гарантийного срока, а если такие не установлены — в течение 2 лет с дня продажи. Нужен чек или показания свидетелей о покупке. Для технически сложных товаров есть нюанс: в течение 15 дней, считая день продажи, вернуть можно любой брак, позднее — только если имеется существенный недостаток.

  • Если товар тяжелый или громоздкий, вы имеете право не везти его продавцу, а указать в заявлении, что требуете забрать бракованное изделие. Это обязанность продавца (п. 7 ст. 18 ЗоЗПП).
  • В магазине или офисе продавца напишите заявление о возврате брака и приложите документы из банка.
    — Если вы принесли справку банка по всей сумме долга, требуйте вернуть стоимость товара + проценты и иные платежи по кредиту (п. 6 ст. 24 ЗоЗПП) на ваш счет у банка-кредитора (тот самый, с которого деньги поступили магазину).
    — Если принесли квитанцию об уже оплаченных процентах, требуйте вернуть стоимость товара — на ваш счет у банка-кредитора, а оплаченные проценты — куда вам удобнее (на тот же счет, другой счет или даже наличными).
  • При отказе от брака продавец должен вернуть деньги в течение 10 календарных дней (ст. 22 ЗоЗПП).

Если продавец требует экспертизы брака? Мне же надо быстрей вернуть деньги в банк!
Да, продавец имеет право потребовать экспертизы, но провести ее должен за свой счет в течение 10 дней после того, как вы ее принесли (п. 5 ст. 18 ЗоЗПП). В реальности, увы, «исследование» может затянуться и на более долгий срок, но если эксперты установят, что виновен продавец, то, помимо стоимости товара, он должен будет вернуть вам и плату за просрочку — 1 % от цены товара за сутки (п. 1 ст. 23 ЗоЗПП).
А если докажут, что брак возник по вашей вине, вам вернут испорченный товар и потребуют возмещения за расходы. Если вы с этим не согласны, можете оплатить свою экспертизу и обратиться в суд.

Вернуть товар надлежащего качества

Вообще, возврат качественного товара по желанию покупателя в законе не предусмотрен. Предполагается, что, если товар не подошел, продавец обязан обменять его на аналогичный — а принимать назад не должен (п. 1 ст. 25 ЗоЗПП). Но осталась лазейка: закон не требует, чтобы вы соглашались брать замену — вдруг она вам тоже не подходит. Поэтому достаточно отказываться от всего, что предложит продавец. Получится, что замены у магазина нет, а значит, вы имеете право расторгнуть договор купли-продажи в день обращения (п. 2 ст. 25 ЗоЗПП). Из-за этого магазины обычно сразу соглашаются на возврат, не настаивая на обмене.
На возврат у вас есть 14 дней, не считая дня продажи, и нужен чек (или показания свидетелей о покупке). Стоит привести свидетеля: без него трудно доказать, что пытались вернуть товар вовремя.

  • Напишите заявление о возврате и оставьте себе копию с датой приема, подписью и печатью. В заявлении укажите, что вернуть деньги нужно на ваш банковский счет (тот самый, что банк открыл вам при выдаче кредита).

  • При возврате качественного товара продавец должен вернуть деньги в течение 3 календарных дней (п. 2 ст. 25 ЗоЗПП).

Частые вопросы о возврате кредитного товара: Как вернуть товар, взятый в кредит два дня назад? 1 ответ
Могу ли я обменять товар, взятый в кредит? 4 ответа
Вернула товар, купленный в кредит, а деньги не вернули. 1 ответ
Задать вопрос юристу →

Резюме

  • Помните о человеческом факторе и за сутки-двое до дня списания позвоните в магазин убедиться, что они о вас помнят и деньги перевели. А в день списания обратитесь в банк и попросите справку, что возврат получен в полном объеме и банк не имеет к вам претензий.
  • При любой задержке: экспертиза, недобросовестный продавец, форс-мажоры — лучше где-то раздобыть денег и положить всю сумму долга, которую рассчитал банк, на свой счет. Если в назначенный день списания на вашем счету не окажется нужной суммы, вы останетесь должником банка (с начислением процентов и т. д.), даже если в задержке виноват магазин. При таком сценарии вам придется выплатить банку кредит, а потом, при желании, взыскивать деньги с продавца по суду.

Закрывайте кредит на товар немедля!

Теперь заявление необходимо написать на имя директора торговой точки о возврате процентов за весь период или за срок прохождения экспертизы. Вам вернут ровно ту сумму, что указана в банковской справке.

Не забывайте, что время идет и может настать черед следующего платежа, а потому торопитесь.

Как только деньги поступят на кредитный счет — бегом в банк! Теперь нужно как можно быстрее написать заявление о досрочном погашении злополучного кредита. После того, как оно будет принято, останется лишь дождаться его исполнения.

Как избежать лишней беготни?

Может произойти такая ситуация, что вы не успеете, настанет черед следующего платежа, а, значит, проценты начисляется уже за следующий месяц. Тут можно либо заново пройти всю эпопею со справками и заявлениями, а можно доплатить недостающую сумму (как правило, она невелика) из своего кармана. Тут все зависит от того, насколько вы готовы к беготне по новому кругу. Чтобы такой ситуации не произошло, можно самостоятельно досрочно закрыть кредит сразу после поступления компенсации за товар, заплатив нужную сумму из своего кармана. Проценты вам все равно поступят на счет, и вы просто снимете излишек через кассу банка.

Не верьте сотрудникам магазина, которые говорят, что возврат купленного в магазине товара невозможен. Скорее всего, они просто не хотят выплачивать вам проценты.

По закону вы имеете право и на возврат, и на компенсации. Но и тот факт, что обмен товара в такой ситуации значительно облегчит вашу жизнь, отрицать нельзя. В спорных же ситуациях стоит прибегнуть к судебному разбирательству, хотя это и не просто.

Можно ли вернуть товар купленный в кредит на следующий день?

Вернуть или обменять приобретение можно в любой день, на протяжении четырнадцати суток с момента заключения сделки (дата будет указана в кассовом чеке). Так что хоть на следующий день, хоть на последний, хоть через десять минут — процедура не будет иметь никаких различий.

Обмен товара купленного в кредит

Относительно того, можно ли поменять товар купленный в кредит на другой, то эта операция вполне возможна. В случае, если будет произведен обмен на равноценный товар, то даже не придется переоформлять кредитный договор — просто в магазине заполняется форма обмена, и все.

А вот если будет произведен обмен на более дешевый или более дорогой продукт, то вначале надо будет выполнить процедуру возврата, а затем только оформлять повторную покупку.

Возврат товара, купленного по банковской карте

Эта процедура не намного сложнее, чем возврат или обмен при наличном расчете. Возврат денег за товар, купленный по банковской карте происходит по той же самой схеме, с единственной разницей в том, что денежные средства возвращаются на счет клиента, с которого они были перечислены.

Терминал предусматривает подобную функцию и все возможные заверения работников магазина о том, что это невозможно, не имеют под собой никаких оснований. Единственное неудобство, что поступление денег следует ожидать в течение трех-пяти дней, как любой межбанковский перевод.

В том случае, если продавец отказывается осуществлять возврат или обмен товара, соответствующего указанным выше требованиям, покупатель имеет право обратиться в суд.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Как обменять или вернуть товар, взятый в кредит в день покупки?

Если вы решили отказаться от покупки в день ее приобретения, то вам повезло. Магазин в этом случае просто принимает товар назад, а кредитный специалист отменяет в своей программе сделку. Договора при этом уничтожаются. Если вы хотите поменять товар на новый, дороже или дешевле по стоимости, то сотрудник банка также отменяет предыдущую заявку в системе и заполняет новую. Впрочем, вы можете просто доплатить разницу в кассу магазина, если цена нового приобретения выше первоначального. При равноценном обмене отменять заявку нет никакой необходимости — все происходит по согласованию с торговой точкой.

Возврат товаров, купленных по карте

Сотрудники магазинов в таких случаях часто отказываются выполнять требования покупателя из-за того, что использована именно банковская карта. Но это незаконные действия. Процедура должна проходить по тому же порядку, что был описан выше. Не должно быть никаких отличий от того, как если бы покупка была совершена на наличные. Вернуть некачественный товар тоже можно.

Длительные переговоры, потеря времени на ожидание ответов – самые неприятные ситуации, с которыми можно столкнуться при возврате. На всех остальных этапах серьёзных сложностей возникать не должно. Посещение банка остаётся обязательным этапом, без него аннулировать соглашение по кредиту не получится. Главное – заранее обдумать необходимость самой покупки. И изучить в договоре все пункты, касающиеся возврата.

Вконтакте ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Что необходимо учитывать при возврате товара, купленного в кредит

Потребитель должен ознакомиться со ст. 18 ФЗ 2300-1, чтобы знать о своих правах и обязанностях касающихся отношений между покупателем и продавцом. Итак, если вы решили вернуть товар, купленный в кредит, то необходимо знать, в каких случаях это можно сделать:

  • В течение двух недель со дня совершения покупки, если не подошли ее габариты, цвет, любые другие технические характеристики, или просто человек передумал его покупать.
  • В течение времени, в которое действует гарантия, установленная договором. Если этот период не обозначен, то законодательством предусмотрен срок 2 года. Такое право регламентировано п. 1 ст.19 ФЗ 2300-1.

Следовательно, изделие, купленное в кредит, можно вернуть, если:

  • Оно по какой-либо причине не удовлетворило интересы покупателя, либо он передумал его приобретать. На раздумья дается 14 дней.
  • Оно оказалось некачественным вследствие заводского брака, что было обнаружено в течение срока гарантии.

Хотя закон «О защите прав потребителей» распространяется на всех покупателей, но все же возврат изделий, купленных в кредит, имеет свои особенности. Это обусловлено тем, что они не являются собственностью клиента до того момента, пока не будет погашен кредит. А соответственно, невозможно получить средства за возвращенную покупку без участия банка.

Все нюансы взаимоотношений между потребителем, кредитной компанией и магазином указаны в договоре кредитования. Поэтому уделите внимание чтению этого документа перед тем, как его подписать.

О законном праве вернуть товар, приобретённый в кредит

Закон о защите прав потребителей распространяется и на тех, кто оформляет займ, чтобы приобрести интересующую вещь. Возврат возможен при следующих обстоятельствах:

  1. Обнаружение брака, пока не прошёл срок гарантии.
  2. Максимум на протяжении двух недель после покупки владелец решает отказаться от вещи. Тогда причина не важна, даже если состояние исправное.

Покупатель имеет право вернуть купленный товар

Какие сложности могут возникнуть при возврате товара, приобретенного в рассрочку?

При попытке вернуть товар, приобретенный в рассрочку магазин может отказать клиенту, сославшись на то, что продукция не подлежит возврату, дефекты появились по вине покупателя, пропущен срок на возврат. Поэтому важно своевременно обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Он разъяснит нюансы возврата и поможет грамотно составить необходимые документы.

Деньги

После оформления всех документов путь заемщика лежит в кассу магазина за суммой первоначального взноса, если таковой был. Магазин не имеет права уменьшать стоимость товара при расторжении договора купли продажи. Также как и взимать какие-либо комиссии за перечисление денежных средств обратно в банк. Если первый взнос составил 1 000 рублей, то магазин обязан вернуть 1 000 рублей заёмщику из кассы магазина. В случае если уже были сделаны платежи по кредиту, сумму платежей за вычетом процентов, возвращает клиенту уже банк. Если сумма средств, находящихся на счету клиента больше, то банк без каких-либо комиссий обязан вернуть разницу из кассы. Если кредитный договор завершен, и счет в банке остался открытым, то после расторжения договора купли-продажи вы имеете право на выдачу денежных средств из кассы наличными, либо зачисление на свой счет в банке.

Выплаченные проценты по кредиту после возврата товара уже не вернут.

Проценты по кредиту

Покупатель может обратиться в суд с иском о возмещении материального ущерба, связанного с выплатой процентов по кредиту. Следует помнить, что суд будет ориентироваться лишь на тот период, за который клиент выплачивал ссуду и не пользовался товаром из-за его поломки.

Порядок расторжения кредитного договора

Рассмотрим процедуру возврата товара в кредит на уровне банковского учреждения более подробно.

Шаг 1. При выдаче кредита банк открывает счет заемщику. С этого счета списываются средства для оплаты товара в магазин, и возвращаются они точно так же. Заемщик пишет заявление на полное досрочное погашение кредита, а по результатам его регистрации менеджер сообщит дату списания платежа.

Шаг 2. К указанной дате покупателю следует разместить на банковском счете сумму процентов, начисленных к моменту оплаты, если покупатель вернул качественный товар и самостоятельно обязан выплатить проценты по кредиту. Когда проценты по кредиту обязан вернуть магазин, то допускается два варианта: их вносит покупатель, а затем предъявляет квитанцию для погашения в магазин. Либо покупатель предъявляется в магазин выписку о сумме полного досрочного погашения, и тот должен погасить кредит полностью.

Шаг 3. Незадолго до указанной даты полного досрочного погашения покупателю следует убедиться, что магазин перечислил всю сумму долга на ссудный счет. Если суммы для полного погашения останется недостаточно, то кредитный договор не закроют, а проценты на задолженность продолжат начисляться. Важно понимать, что, даже если не хватит 1 копейки, то кредит не будет закрыт.

Шаг 4. По результатам успешного погашения кредита стоит запросить в банке справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий.

Последняя инстанция — суд

Если не удалось договориться с магазином или банком, вернуть деньги за товар, купленный в кредит, возможно в судебном порядке. При этом следует соблюдать правила подачи иска о возврате товара. Исковое заявление подается в районный или мировой суд, в зависимости от стоимости товара и цены иска.

Законом о защите прав потребителя в части 1 статьи 17 установлена альтернативная подсудность. Требования могут быть направлены в суд, который выбирает потребитель — по месту жительства истца, по адресу нахождения ответчика и места заключения договора купли-продажи кредитного товара.

Если по результатам рассмотрения дела в суде вы не согласны с принятым решением, то у вас есть право на обжалование решения суда в течение 10 дней с момента его вынесения. При отмене решения дело подлежит возвращению в суд на новое рассмотрение в ином составе судей. При новом рассмотрении дела суду надлежит учесть изложенное, проверить заслуживающие внимания доводы и возражения сторон, оценить их и, в зависимости от установленного, постановить решение в соответствии с материальным и процессуальным законом. Если нет опыта ведения дел в суде, воспользуйтесь услугами профессионального юриста по защите прав потребителей.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт