Как защититься от мошенничества с копиями паспортов: актуальные советы

Паспорт нужно хранить как зеницу ока — об этом мы уже знаем, получая в 14 лет самый первый документ. Такое внимание к основному документу гражданина РФ оправдано. Часто можно услышать, что потерянный паспорт мошенники могут применить самым зловещим образом — взять кредит, зарегистрировать фирму, оформить в собственность автомобиль или хуже — квартиру, купить сим-карту.

Реклама

Особенно опасаются кредитов. Иногда о мошеннических действиях жертва может даже не знать — все открывается, только когда начинают звонить коллекторы, «выбивая» деньги, или не дают новый заем из-за плохой кредитной истории. Действительно ли мошенники, заполучив чей-то паспорт, могут с ним пойти в банк и оформить кредит?

В МВД «Газете.Ru» рассказали, что такой сценарий все-таки маловероятен, но риски есть. «Если получение кредита происходит в офисе банка, то процедура предусматривает личное участие гражданина, который подписывает заявление, заявку и иные документы. При этом личность гражданина удостоверяется, как правило, двумя представителями кредитной организации, сканируется паспорт, и заявитель фотографируется. В таких случаях оформить кредит по чужому паспорту возможно только при наличии сговора с представителями кредитного учреждения», — объяснили в ведомстве.

Однако в случаях, когда кредит предоставляется через удаленный сервис, личность заявителя идентифицировать сложнее, отметили в МВД. Тогда есть риск оформления кредита путем представления чужого паспорта, сканов паспорта или паспортных данных.

«Другими словами, оформить кредит по чужому паспорту сложно, но возможно», — указали в ведомстве.

Мошенники, пойманные на таком преступлении, проходят по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» — это хищение денег за счет предоставления в банк заведомо ложных данных. Если кредит получает ИП или руководитель компании, указав в документах ложные сведение о финансовом состоянии организации — то это 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

Большие неприятности

В ЦБ же рассказали, что оформление кредита третьими лицами по чужому паспорту — случаи единичные. «Тем не менее, следует помнить, что персональные данные гражданина, включая паспортные данные, фиксируются в самых разных местах, от гостиниц до онлайн-сервисов по приобретению билетов. Полностью исключить предоставление своих персональных данных третьим лицам в современных условиях практически невозможно, однако рекомендуется минимизировать риски, не выкладывая документы в общий доступ в соцсетях, не пересылая их копии по электронной почте, не оставляя паспорт в залог и т.д.», — предостерегли в Банке России.

Именно в интернете и кроются самые большие риски, подтверждают специалисты в сфере информационной безопасности. По словам старшего контент-аналитика «Лаборатории Касперского» Андрея Костина, главная опасность — онлайн-мошенничество.

«Например, вы якобы выиграли приз, но для его получения нужно подтвердить свое совершеннолетие (свою личность) и прислать мошенникам данные паспорта», — объяснил Костин.

Затащить в ловушку могут и псевдоработодатели. Есть недобросовестные сервисы по поиску работу, где вас попросят прислать скан паспорта. После этого ничего не происходит, мошенники получают данные, а ваша песенка спета. Паспорт просят и при регистрации в онлайн-казино, а также на некоторых сайтах знакомств. «Таким сервисам не стоит доверять, ведь утечка данных может произойти в любой момент», — предупредил Костин.

Мошенники научились подсаживать жертву на крючок с помощью фишинга. Преступники создают копию какого-нибудь сервиса госуслуг и ждут, когда там появятся желанные чужие данные. Тогда вкупе преступникам могут достаться ИНН, паспорт, СНИЛС.

Другая большая опасность — черный рынок, на котором продают паспортные данные. «И в один момент пострадавший узнает, что, например, является владельцем проблемной фирмы или обладателем крупного кредита. Также данными могут воспользоваться недобросовестные агенты для перевода накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд. Используя паспортные данные, мошенники могут также проводить различные махинации в интернете, изготовить поддельный паспорт и так далее», — рассказал Костин.

Очная ставка

Вместе с тем сами по себе паспортные данные, вопреки расхожему мнению, интересны преступникам в меньшей степени — слишком сложно монетизировать, сказал «Газете.Ru» директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Другое дело — копии страниц паспорта.

«При проверках со стороны регуляторов банк должен чем-то подтвердить операцию, именно для этого делается копия паспорта. Сотрудник банка формирует пакет документов, относящихся к этой операции, в который входит копия паспорта. То есть сама копия, а не данные в ней, подтверждает, что клиент выполнил операцию лично и при этом предъявил паспорт», — объяснил он.

Действительно, если сотрудник — сообщник, то мошеннику со сканом чужого паспорта ничего не стоит провернуть преступление. «Единственная трудность — это подпись клиента, но по оценкам криминалистов подписи 87% людей слишком просты, чтобы можно было определить подделку в документе, не содержащем другие рукописные надписи. Пострадавшему клиенту в этом случае сложно оспорить такую операцию», — рассказал Кузнецов.

Без сговора оформление кредита в отделении — крепкий орешек для мошенников.

Недобрым планам чаще всего мешает тщательная проверка заемщика. Надежные банки не выдают кредиты онлайн, даже если предварительная проверка и одобрение могут состояться дистанционно, очной встречи через курьера или в отделении не избежать. «В любом случае, если человеку обещают солидный кредит онлайн с минимальными документами, необходимо насторожиться, поскольку велики риски наткнуться на мошенников», — указывает замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

Как защититься

В «Лаборатории Касперского» предупредили: никогда не храните на компьютере сканы паспорта, водительских прав и любых других документов, удостоверяющих личность. Дело в том, что существует вирусное ПО, которое «охотится» именно за такими документами. Нельзя пересылать скан своего паспорта через мессенджеры и соцсети. Не стоит хранить фото документов на телефоне, ведь его могут банально украсть.

В интернете лучше неустанно проявлять бдительность, чем потом стать невольным обладателем крупного кредита. Не стоит переходить по ссылкам в сообщениях от незнакомых людей и кликать по рекламным баннерам на сомнительных сайтах. «Не вводите свои персональные данные никуда, кроме отдельных сервисов, в которых вы полностью уверены», — предупредил Костин.

Если же паспорт уже украден или потерян не в цифровом, а физическом виде, то нужно сразу же заявить об этом в правоохранительные органы. «Как показывает практика, наличие справки из полиции об утрате удостоверения личности на дату оформления кредита принимается банками в качестве доказательства того, что данный гражданин кредита не брал», — рассказали в ЦБ.

В случае худшего расклада — обнаружения не вашей задолженности — необходимо запросить у банка заверенные копии документов, подтверждающих выдачу кредита, а также узнать все обстоятельства (дата, время, данные счета). С этими данными — в правоохранительные органы. Также необходимо подать заявление в банк, приложив к нему документы, полученные в полиции.

Александр, добрый день.
Могу обратиться к вам с вопросом по доставке посылки из США? Наткнулась на ваш блог после длительного выяснения вопроса касательно предоставления скана паспорта компании Pochtoy. Дело в том, что об условиях доставки службой Fastbox (Скан разворота паспорта! с пропиской!) посылки от Banana Republic я узнала только по факту, когда моя футболка стоимостью 30 долларов уже оказалась в Питтсбурге в руках у Pochtoy. Как я поняла, всем предложенным ими службам необходимо предоставлять скан. Кроме Econom priority и Usps, но стоимость доставки у таких служб от 40 долларов, то есть больше, чем стоимость моей несчастной посылки. Учитывая полное отсутствие у них каких-либо соглашений о неразглашении и подобных документов, предоставлять им такие вещи очень и очень боязно. Как я понимаю, такие данные не просит только EMS? Не подскажите, как можно провернуть доставку моей посылки через какую-либо службу не предоставляя скан паспорта и не заплатив огромные деньги. Заранее спасибо!Здравствуйте,
Не все почтовые посредники требуют предоставить скан паспорта, у некоторых достаточно указать паспортные данные. Запрашивать сканы паспорта — это скорее вынужденная мера. Предоставить паспортные данные недействительного паспорта (например, старого после замены или от умершего человека) не выйдет, т.к. таможня в автоматическом режиме проверяет все паспортные данные и ИНН. Почтовым посредникам конечно же достаётся от таможни, если клиенты указывают неверные данные. В результате может быть задержана целая партия посылок, т.к. таможенные брокеры предоставляют данные в таможню целыми реестрами, а не для каждой посылки в отдельности.
Если вы используете курьерскую службу, то придётся предоставить паспортные данные и ИНН, а иногда и скан паспорта. Но можно себя немного обезопасить, сделав скан непривлекательным для мошенников:

  • Отсканируйте паспорт при помощи фотокамеры смартфона. Паспортные данные при этом будут читаться, но изображение будет кривоватым и с перепадами по освещению. Конечно, если камера отвратительная, то такой вариант не пройдёт.
  • Уменьшите разрешение изображения до минимально допустимого.
  • Сделайте изображение чёрно-белым (или с градациями серого), если посредник это позволяет.
  • Нанесите водяные знаки «Для таможенного оформления» при помощи графического редактора, чтобы они располагались над вашей росписью, фотографией, печатью и номером паспорта (см. ниже пример, как это сделать при помощи GIMP).

Безусловно после такой обработки изображения оно не должно быть таким, что данные не читаются.
Все эти меры защиты конечно не даёт 100% гарантии, и о выполнении закона о персональных данных почтовыми посредниками вряд ли можно говорить. Но мошенники естественно в первую очередь будут выбирать те паспорта, которые не придётся дополнительно обрабатывать.
Если не нравится предоставлять скан паспорта, то остаётся использовать доставку при помощи государственной почты или ЕМС. Обратите внимание, что почтовые посредники при этом не страхуют электронику, доставляемую таким способом.
Как сделать скан паспорта непривлекательным при помощи бесплатного графического редактора GIMP:

  1. Скачайте бесплатный редактор GIMP и установите его.
  2. Уменьшите разрешение изображения до минимально допустимого, чтобы данные при этом читались: Выберите в верхнем меню «Image» -> «Scale Image» и нужное разрешение в пикселях (px). Если оставить замочек между шириной (width) и длиной (height), то можно изменять только один параметр, а второй подстроится автоматически.
  3. Выберите инструмент «Text Tool» (Большая буква «А» слева) и введите текст «Для таможенного оформления». Изменить размер текста после ввода и сделать его жирным можно, выделив его полностью (Ctrl+A) и выбирая параметры, доступные при вводе текста.
  4. После ввода текста можно перемещать его по картинке, выбрав «Move Tool» и при нажатой клавише «Shift», перетаскивая при помощи левой кнопки мыши.
  5. Чтобы повернуть текст, нажмите на нём правую кнопку мыши и выберите «Layer» -> «Transform» -> «Arbitrary Rotation»
  6. Чтобы изменить прозрачность текста, измените параметр «Opacity» для выбранного слоя (Layer) справа.
  7. Повторите пункты 3-6 несколько раз. Убедитесь, что текстовый слой есть над росписью, номером паспорта и фотографией. Обратите внимание, что текстовые слои не должны мешать прочтению паспортных данных. Можно усовершенствовать эти пункты, добавив градиентную заливку для текста, текстуру текста, тени,…
  8. Уберите цвета из скана паспорта, выбрав в вернем меню «Colors» -> «Desaturate». Получится картинка с оттенками серого.
    Некоторые посредники позволяют даже чёрно-белое изображение использовать. Для его получения выберите в верхнем меню «Colors» -> «Posterize»

Самая низкая стоимость доставки и выбор службы доставки лёгкой посылки с предоставлением скана паспорта и без него
В целом, не имеет смысла заказывать что-то лёгкое и дешёвое из вещей, чтобы стоимость доставки потом не казалась слишком высокой. Если смартфон или даже электронную книжку имеет смысл доставлять, то одежду и обувь возить по одной единице будет скорее всего дороговато.
Вы можете объединиться с друзьями и родственниками, чтобы приобрести несколько товаров (но в разумных пределах конечно, чтобы таможня не восприняла всё это за коммерческую партию). У Почтой.ком бесплатное хранение на складе составляет аж 70 дней! Так что у вас есть прекрасная возможность заказать что-то ещё, а после — объединить посылки. Конечно при этом не подойдёт самый дешёвый метод доставки Fastbox от этого посредника, т.к. им можно отправлять только посылки без объединения (и только до пункта самовывоза).

Также посмотрите на калькулятор, чтобы оценить стоимость доставки. Для Ростова-на-Дону (Россия) доставка посылки весом 1 кг при помощи Lightbox составляет $22.5, хотя не исключаю, что для других стран стоимость может оказаться прилично выше.

Предоставление паспорта у Почтой.ком нужно для методов доставки Fastbox, Почтой Express (Light), но не для Lightbox, Econom Priority или USPS.
Есть конечно ещё вариант возврата посылки от посредника. Магазин обычно компенсирует стоимость возврата, но почтовый посредник может взять долларов 10 за отправку такой посылки. В данном случае конечно этот вариант не самый оптимальный, но можно и его рассмотреть.
Если хотите пользоваться курьерской службой с доставкой до двери или до пункта самовывоза, но не хотите предоставлять скан паспорта, то рекомендую Fishisfast. У этого американского почтового посредника достаточно заполнить паспортные данные. Скан паспорта может потребовать курьерская служба Boxberry в случае возникновения проблем на таможне, но происходит это редко.

Если раньше, чтобы отсканировать документы, нужно было приобрести сканер или того хуже — пойти на работу и отсканировать там, то теперь это можно сделать при помощи смартфона. Качество сканирования и распознавания текста мобильными устройствами значительно выросли за последние несколько лет. И сегодня я хочу предложить на выбор несколько программ для сканирования документов.

Evernote (Android, iOS)

Начну с программы, которой я лично пользуюсь каждый день. Evernote — это огромная база данных, в которой можно хранить практически любую информацию. Это очень удобно и можно быстро найти нужный документ, фото, заметки или файл. Поэтому логично сканировать документы именно этой программой.

Отсканированный Evernote документ

В последней версии Evernote есть две опции для сканирования. Первая — сканирование «в фоне». Для этого достаточно просто сделать фотографию документа, так же, как вы обычно фотографируете еду, котиков или себя. Наутро Evernote предложит сохранить распознанную версию документа.

Второй вариант — сделать фотографию камерой Evernote. Для этого нужно навести камеру на документ, и программа автоматически сфотографирует нужную область.

Установить Evernote

Google Drive (Android, iOS)

Google Drive — облачное хранилище от Google. Как и в Evernote, здесь вы можете легко находить документы, а следовательно их так же удобно хранить и в этом сервисе.

Для того чтобы сделать скан, откройте приложение, нажмите на «плюсик» и выберите пункт «Скан»:

Сканируем в Google Drive

Google Play | App Store

CamScanner (Android, iOS)

В отличие от описанных выше программ, CamScanner специально разработан для сканирования документов при помощи смартфона. Приложение позволяет не просто сфотографировать документ, но и настроить более тонко весь процесс сканирования, а следовательно, получить более качественный результат.

Google Play | App Store

Office Lens (Android, iOS)

Office Lens — мощное приложение для сканирования документов от знаменитой Microsoft. Кроме сканирования документов, программа позволяет создавать «сканы» презентаций с досок. Все документы можно хранить в облачном хранилище One Drive.

«Скан» презентации

Goole Play | App Store

Adobe Fill and Sign DC (Android, iOS)

Как можно догадаться из названия, эта программа разработана Adobe. Фирмой, которая прочно ассоциируется с качественным распознаванием даже самого сложного текста. Программа позволяет не просто отсканировать документ, но и сразу же заполнить его, подписать и отправить нужному адресату.

Подписываем отсканированный документ

Googe Play | App Store

SkanApp (Android)

SkanApp — программа для автоматического сканирования длинных или многостраничных документов. Для этого вам понадобится специальный штатив или прямые руки, палка и стакан.

Google Play

Photomyne (Android, iOS)

Photomyne — самый быстрый и простой способ оцифровать ваши фотографии и поделиться ими с вашими друзьями и близкими.

Android и iOS

TextGrabber (Android, iOS)

TextGrabber — мощный сканер с OCR от известной всем компании ABBYY. Распознаёт тексты более, чем на 60 языках в реальном времени. Отсканированные документы можно хранить в самой программе с разбивкой по папкам.

Android и iOS

ABBYY FineScanner (Android, iOS)

Ещё одна программа для сканирования документов от ABBY. Если TextGrabber больше подходит для «сбора» текста, то это уже полноценный карманный сканер. Поддерживается редактирование и аннотация сканов.

Android и iOS

Mobile Doc Scanner (Android)

Mobile Doc Scanner — одно из самых популярных приложений для сканирования документов. Его главное преимущество в скорости и обширном наборе функций, которые помогут отсканировать практически любое изображение.

ScanBee (iOS)

ScanBee отличный сканер для iPhone. Файлы сохраняются в PDF с возможностью быстро поделиться ими. Для улучшения изображений используются различные фильтры.

Сразу несколько служб доставки товаров из зарубежных интернет-магазинов предупредили клиентов о необходимости предоставлять скан основных страниц паспорта для получения заказа Фото: Lori

Cлужба доставки покупок из интернет-магазинов BoxBerry предупредила своих клиентов о необходимости предоставлять скан паспорта в сообщении от 5 января (сейчас сообщение удалено из архива новостей сайта). «С 01.01.2017 года для таможенного оформления посылок физических лиц из-за границы необходимо предоставить скан-копию (фотографию) вашего паспорта: главной страницы и страницы с пропиской/документа регистрации», — говорилось в сообщении. Фотографию нужно было загрузить в личный кабинет пользователя на сайте BoxBerry «так быстро, как это возможно». Связаться с представителем компании пока не удалось.

Среди крупных интернет-площадок BoxBerry сотрудничает с американским магазином iHerb, который торгует витаминами, добавками и другими товарами для здоровья. При оформлении заказа на сайте iHerb появляется предупреждение, что в связи с новыми правилами оформления товаров для личного пользования, введенными Федеральной таможенной службой (ФТС) России с 1 января 2017 года «задержка в доставке заказов может составить дополнительные две-три недели». «Из-за требований российского законодательства таможня или служба доставки может связаться с вами по телефону или электронной почте и запросить ваши паспортные данные», — говорится в предупреждении iHerb.
Представитель ФТС не смог оперативно ответить на вопросы РБК.
Как сообщало ТАСС 6 января, китайская интернет-площадка AliExpress временно приостановила экспресс-доставку товаров в Россию по линии российской логистической компании SPSR из-за проблем с растаможиванием на границе. Позже в тот же день агентство сообщило, что экспресс-доставку в Россию приостановил и английский мультибрендовый магазин одежды Asos. Как и AliExpress, он работает с SPSR. Последнюю в качестве основного партнера в России указывают и другие крупные интернет-площадки мира: Macys, Amazon, eBay и JD.com.
Представитель SPSR пока не ответил на вопросы РБК. Однако в сообщении на сайте компании говорится, что с 2 января 2017 года при выпуске с таможни зарубежных посылок «в индивидуальном порядке также запрашиваются копии паспортов получателей на бумажных носителях». Чтобы получить доставку в объявленные сроки, SPSR предлагает покупателям предоставить копию паспорта операторам своего контактного центра или ждать звонка специалистов компании.

Заместитель гендиректора оператора таможенных платежей «Мультисервисная платежная система» Андрей Чешко сообщил, что, по их данным, с 1 января действительно увеличился объем информации, которую ФТС запрашивает при таможенном оформлении экспресс-посылок. Если раньше было достаточно скана первой страницы паспорта получателя посылки, то теперь требуются также страницы с пропиской. «Более жесткие требования к объему информации могут быть связаны с применением дополнительных профилей риска при таможенном оформлении, а не с изменением каких-то имеющихся правил, — рассуждает Чешко. — Экспресс-перевозчики вынуждены связываться с каждым получателем посылки и запрашивать дополнительные документы, что резко увеличивает время таможенного оформления посылок и их доставки». По его словам, компания наблюдает снижение объема экспресс-посылок, оформляемых через их систему. «Но это может быть связано как с «затишьем» на период январских праздников, так и с наблюдающимся ужесточением в части таможенного оформления экспресс-посылок», — отметил представитель «Мультисервисной платежной системы».

В AliExpress не ответили на вопросы РБК. Представитель eBay отказался от комментариев. Связаться с другими крупными зарубежными интернет-магазинами не удалось. По словам Алексея Семкина, администрирующего несколько китайских магазинов на AliExpress, российская таможня начала задерживать посылки не с 1 января, а еще с двадцатых чисел декабря. «Службой доставки SPSR отправлялись грузы большинству моих клиентов из России, которые заказывают товары весом более 2 кг. Покупатель не выбирает, чем отправлять, обычно для него «доставка бесплатная», поэтому способ выбирает продавец, как правило, ориентируясь на стоимость. У SPSR нет деления на экспресс- и стандартную доставку. Сейчас китайцы дали инструкции отозвать посылки в пути и отправить другими способами, что мы и сделали», — рассказал Семкин. Он уточнил, что интернет-магазин на AliExpress требует от покупателя только ФИО и адрес, а личные данные запрашивает уже SPSR. «Не все покупатели реагируют на это требование SPSR, поэтому операторы обзванивают клиентов и уточняют данные», — отметил Семкин.