Куда уходит наша пенсия? Накопительная часть пенсии

Содержание

«Я, может, только жить начинаю: на пенсию перехожу», – говорил почтальон Печкин во всем известном мультике.

Впрочем, пока мы молоды и полны сил, перспектива жить на одну пенсию кажется нам далекой и весьма туманной. А между тем формирование пенсии начинается с момента первого трудоустройства на работу и получения первой зарплаты. Следует помнить об этом, чтобы в момент выхода на пенсию не остаться «у разбитого корыта».

Пенсии в разных странах мира

В мире существует две пенсионные системы: накопительная и солидарная.

Солидарная система работает по принципу солидарности поколений: работающее поколение платит за тех, кто уже вышел на пенсию.

Большой плюс солидарной системы — государство может обеспечить приемлемый уровень пенсии тем, кто не смог бы сам скопить на старость, например, многодетным мамам, у которых нет большого стажа работы.

Эта система является основной во многих странах, но из-за увеличения продолжительности жизни и постепенного старения населения она перестает справляться с поставленной задачей. Тех, кто работает и делает отчисления в общий «пенсионный котел», становится все меньше, а пенсионеров — все больше.

Накопительная система противоположна солидарной: в ней пенсионеру платят не другие люди, а он сам копит себе на пенсию, пока работает.

В течение жизни человек или его работодатель делает отчисления с его зарплаты, эти деньги инвестируются и приносят доход. Именно на них человек живет на пенсии.

Накопительная система хороша тем, что ваши взносы только ваши. Если они есть, и если их достаточно. А если нет, то это только ваша проблема.

И помните, что при такой системе, если ваши родители не накопили себе на пенсию, – это тоже ваши проблемы.
Если ваша жена родила нескольких детей, и из-за этого ее отчислений не хватит на нормальную пенсию – это тоже будет ваша проблема.
А у жены тоже есть родители, и если и они по каким-то причинам не накопили на пенсию, то угадайте, чья это проблема? Не много ли приходится на одного человека?

Получается, что накопительная система хороша для здоровых холостых людей без малообеспеченных родителей. Сурово, но так. Остальным выгоднее солидарная система, в которой их могут хотя бы подстраховать от чрезмерной нагрузки.

Во многих странах пенсионная система смешанная — распределительно-накопительная.

Сами граждане или их работодатели делают отчисления в пенсионный фонд страны, часть этих денег идет на выплаты нынешним пенсионерам, а другая часть — на их собственную будущую пенсию.

Что будет с пенсиями дальше?

Изменения в российской пенсионной системе происходят постоянно, поэтому предсказать, по каким правилам уйдут на пенсию сегодняшние работники, невозможно. Российские власти еще не завершили переход на балльную систему, однако социальный вице-премьер Татьяна Голикова уже предложила отказаться от нее и вернуться к системе индивидуальных пенсионных капиталов – варианту модели, существовавшей в 2002-2014 годах. В любом случае, правительство будет стимулировать граждан самостоятельно копить на старость.

Какая же пенсионная система в России?

В нашей стране пенсионная система солидарная. Работодатель перечисляет в ПФ страховые взносы за своего работника, они отражаются на его лицевом счете, как долг на будущие выплаты, а сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

При солидарной системе очень важно, чтобы люди работали «по-белому», и работодатель оплачивал все положенные отчисления.

Почему же выгодно иметь много людей с большими (и белыми) доходами?

Давайте рассмотрим на примерах.

Иван получает ежемесячно зарплату 150 000 рублей. Зарплата у Ивана белая, то есть работодатель исправно делает отчисления в ПФР. И не только туда, но сейчас не об этом.

У Ивана это 1 800 000 рублей в год.

Считаем, сколько денег идет с его дохода в ПФР.

Предельная сумма, с которой уплачивается 22 % взносов в 2018 году, – 1 021 000 руб. (справка: в 2019 году – 1 150 000 руб.).

То есть с суммы 1 021 000 руб. Иван платит в ПФР 224 620 руб.

А что с остальным его доходом?

С суммы дохода выше 1 021 000 руб. в год уплачиваются пенсионные взносы по ставке 10 %.

То есть (1 800 000 – 1 021 000) * 10 % = 779 000 * 10 % = 77 900 руб.

Итого с зарплаты Ивана в ПФР отчисляется 224 620 + 77 900 = 302 520 руб. взносов в год.

Или в среднем 25 210 рублей в месяц.

Учитывая, что средний размер пенсии в 2018 году составил 13 700 рублей, понимаем, что отчислений Ивана хватит на пенсию не только ему, но и еще одному человеку…

Или, еще пример.

Василий. Ежемесячная зарплата – 15 000 рублей в месяц, или 180 000 рублей в год.

Считаем, сколько денег идет с его дохода в ПФР.

180 000 * 22 % = 39 600 руб. в год.

Или 3 300 рублей в месяц отчисляет работодатель за Василия.

Этого даже ему на пенсию не хватит, но он, тем не менее, ее получит, за счет тех, у кого была больше зарплата и, соответственно, отчисления.

В соответствии с главой 34 Налогового кодекса России, работодатель не вправе платить взносы, урезая их из зарплаты сотрудника, т. е. на практике эти платежи работодатель выплачивает из своего кармана.

Может ли работник отказаться от такого страхования? Нет, не может. Установленный законодательством размер — 22 % — на будущую пенсию платится независимо от волеизъявления сотрудника.

Не хотите платить — прекращайте официальную работу. Даже регистрация в качестве ИП не освободит от этих платежей — предприниматели тоже их платят за себя и за персонал.

22% взносов распределяются следующим образом: 6 % – в «общий котел» ПФ, и на личном счете пенсионера они не учитываются (из этих отчислений в масштабах всей страны формируется денежная сумма, которая идет на базовую или фиксированную часть пенсии), а 16 % идут на личный счет пенсионера.

Что такое «базовая» часть пенсии, на которую уходит 6 % наших отчислений?

Базовая часть пенсии – это фиксированная сумма, которая выплачивается пенсионерам независимо от того, на каком основании назначается обеспечение (по старости, инвалидности или потере кормильца).

Ее начали формировать с 2002 года в соответствии со ст. 16 ФЗ № 400.

Базовая пенсия утверждается на федеральном уровне единой ставкой и каждый год индексируется. В 2019 году она составляет для пенсионеров по старости 5334 руб. Для других категорий пенсионеров ее величина будет другой.

В 2002 году в России была предпринята попытка создать смешанную пенсионную систему, и обязательные пенсионные взносы работодателей разделили на две части: страховую и накопительную.

В первоначальной редакции закона «Об обязательном пенсионном страховании» было указано три возрастные группы:

1) мужчины 1952 года рождения и старше, женщины 1956 года рождения и старше,

2) мужчины, родившиеся в период 1953–1966 годов, женщины 1957–1966 годов рождения,

3) мужчины и женщины 1967 года рождения и моложе.

За работников первой группы уплачивались только страховые взносы. За работников второй и третьей групп – и страховые, и накопительные.

Но в 2004 году пенсионную реформу еще слегка подправили. В итоге всех работающих граждан поделили на две группы. Одни, 1967 года рождения и моложе, формировали накопительную часть пенсии, другие, 1966 года рождения и старше, нет.

Все шло хорошо до 2014 года, когда российская экономика попала в сложное положение из-за обвала цен на нефть, а дыра в балансе ПФР стала зияющей. На этом фоне Правительство решило накопительную часть трудовой пенсии заморозить.

Что значит «заморозили накопительную часть»?

Судя по комментариям на форуме, многие из нас полагают, что заморозка накопительной части пенсии обозначает ее конфискацию. Это не так.

С 2002 года за всех официально работающих пенсионеров отчислялось 6 % в накопительную часть пенсии.

До 2015 года эти средства формировали и увеличивали собственный пенсионный капитал каждого гражданина. После 2014 года эти деньги уходят на страховую часть пенсии.

Т. е. по 2014 год включительно 22 % пенсионных отчислений распределялись так:

6 % – на базовую пенсию;

10 % – на страховую пенсию;

6 % – на накопительную пенсию.

А начиная с 2015 года перечисления распределялись следующим образом:

6 % – на базовую пенсию;

16 % – на страховую пенсию.

Таким образом, накопительная часть пенсии оказалась «замороженной» по состоянию на 2014 год. Никаких новых поступлений в нее со стороны работодателей с тех пор не происходит. А пенсионная система в нашей стране опять превратилась в солидарную.

Однако накопленная пенсия, в которую россияне перечисляли деньги с 2002-го по 2014 год, никуда не исчезла. Она является собственностью гражданина и по закону будет выплачена ему после наступления пенсионного возраста.

До 2015 года каждому будущему или настоящему пенсионеру, имеющим накопительную часть пенсии, было предложено сделать выбор – оставить эту накопительную часть в ПФ или перевести ее в НПФ.

Если оставить их в Пенсионном фонде РФ, то управлять ими будет «Внешэкономбанк» (доходность его с 2005-го по 2016 год – около 6,6 % в год).

Чтобы узнать, сколько денег у вас в накопительной части пенсии, зайдите на портал «Госулуги» и получите услугу «Извещение о состоянии лицевого счета ПФР». Если вы не зарегистрированы на «Госуслугах», то о состоянии своего пенсионного счета можете узнать лично в территориальном отделении ПФР или МФЦ.

Второй вариант — доверить одному из НПФ.

После завершения в 2016 году процедуры их лицензирования и акционирования Центробанк РФ определил список из 38 организаций, имеющих право привлекать накопления граждан.

Доходность каждого из НПФ публикуется на сайте Центробанка РФ, и прежде чем переводить туда деньги, лучше с этими данными ознакомиться. Средняя доходность НПФ составляет до 7,2 % в год.

Переводя пенсию в НПФ, уточните, где именно он зарегистрирован, есть ли у него отделение в вашем городе, и как впоследствии НПФ будет начислять и выплачивать вам пенсию.

Дело в том, что назначение пенсии требует личного заявления, для подачи которого придется ехать, например, в Москву.

Кроме того, надо понимать и помнить, что НПФ, зарабатывая для вас инвестиционный доход, разумеется, берет процент за свои услуги.

Что такое инвестиционный доход?

Инвестиционный доход от ваших пенсионных накоплений — это та прибавка к отчислениям вашего работодателя, которые пенсионные фонды получают, вкладывая ваши средства в облигации, акции и прочие активы.

Однако важно помнить (об этом в НПФ обычно умалчивают), что при переводе средств из одного фонда в другой эту сумму можно потерять. Дело в том, что полученный вашим фондом доход фиксируется не каждый год, а раз в 5 лет.

И если вы соберетесь поменять Фонд раньше, чем через 5 лет, вы можете потерять заработанную в фонде сумму.

Переводить средства досрочно можно только в том случае, если вас категорически не устраивает доходность вашего НПФ и оставляя там средства вы теряете больше, чем при переводе.

Что делать, если ваш НПФ лишили лицензии?

Если накопительная часть пенсии находилась в НПФ, лицензия у которого была отозвана, вам не нужно предпринимать специальные меры, чтобы вернуть пенсионные накопления. За вас все сделает Центральный банк РФ.

Ваши средства автоматически перейдут в Пенсионный фонд РФ, под управление «Внешэкономбанка». При этом вы можете оставить свои накопления там, а можете перевести их в другой НПФ.

Знайте: при лишении лицензии НПФ в ПФ обязательно вернется сумма тех взносов, которые уплатили за вас ваши работодатели, правда, без учета инвестиционного дохода.

А могли мою пенсию без меня куда-то перевести?

Теоретически, да. В соцсетях то и дело появляются сообщения о том, что по квартирам доверчивых россиян ходят «активисты – сборщики подписей». Они предлагают подписать какую-то важную петицию, например, за отмену повышения пенсионного возраста, но при этом требуют от подписантов указать свои паспортные данные и СНИЛС. По слухам, затем такие данные используются, чтобы без разрешения перевести пенсии граждан из ПФР в НПФ.

Вполне вероятно, это выдумки, но все-таки будьте бдительны! Не передавайте свои личные данные случайным людям, это может стать причиной больших проблем.

А если я не знаю, где моя пенсия?

Эта информация есть в извещении о состоянии лицевого счета, которое вы получите на портале «Госуслуг», в отделении ПФР или МФЦ.

Как я могу получить свою накопительную пенсию?

Существуют единовременный, срочный и бессрочный способы выплат накопительной части пенсии при наступлении пенсионного возраста.

Единовременная выплата предполагает уплату одним платежом всех накопленных в НПФ или ПФР средств.

Срочная – равными долями в течение 10 лет.

Бессрочный способ предполагает дополнительную прибавку к пенсии до конца жизни человека.

Сумма прибавки определяется путем деления объема накопительной части пенсии на 252.

Откуда такое странное число? Текущее законодательство предполагает, что после выхода на пенсию человек проживет еще 21 год. Умножим на 12 (число месяцев в году) и получим 252.

Но если человек живет дольше, то прибавка не аннулируется и продолжает выплачиваться уже не из накопительной части пенсии.

А эти деньги наследуются?

Да. Законом четко определены лица, имеющие право на такое наследство.

Существует два варианта наследования средств пенсионных накоплений:

• по заявлению застрахованного лица,

• без заявления, то есть по нормам действующего закона.

Второй вариант предполагает выплату средств согласно определенной последовательности:

• в первую очередь – детям, супругу, родителям умершего,

• во вторую очередь – братьям, сестрам, внукам, бабушкам и дедушкам.

В данном случае не имеет значения возраст и трудоспособность правопреемников. Деньги распределяются в равных долях наследникам каждой очереди.

Родственники второй очереди имеют право на выплату только при отсутствии первостепенных.
За выплатой денежных средств необходимо обращаться в течение полугода со дня смерти застрахованного лица. При более позднем обращении срок можно восстановить через суд.

Небольшое отступление

Можно сколько угодно ругать Путина и его министров за то, что для спасения пенсионной системы они не смогли придумать ничего лучше, чем заткнуть сегодняшние дырки тем, что накоплено на будущее. Но предложить здесь какую-нибудь внятную альтернативу вряд ли получится. По крайней мере это не получилось у почти десятка европейских правительств, которые задолго до нашей «заморозки» сделали со своими пенсионными системами примерно то же самое: отказались от прошлых обещаний и резко сократили, а то и вообще полностью национализировали накопительную часть будущих пенсий, чтобы было чем платить пенсионерам сегодня.

Первой конфискацию пенсионных накоплений граждан провела в октябре 2010 года Венгрия. Причем провела так нагло и грубо, что остальные страны после этого могли делать со своими пенсионными системами что угодно и все равно выглядеть на венгерском фоне ангелами.

Затем этим же занялась Польша, но в более мягком варианте. И далее по всей Восточной Европе политики самых разных убеждений сходятся в одном – в желании направить пенсионные накопления граждан на оплату текущих нужд государства.

И венгерские националисты, и прибалтийские монетаристы, и словацкие социалисты делают со своими пенсионными системами примерно то же самое, что сейчас делает в России наше правительство.
Это, конечно, никак не доказывает того, что все они действуют правильно. Но зато показывает, что наш экономический блок далеко не все решения принимает исключительно из зловредности и самодурства. Иногда ему просто не оставляют другого выбора объективные обстоятельства, преодолеть которые не может ни одно правительство.

И вот 2015 год! Пенсионная система опять изменилась!

Теперь пенсионные права граждан за каждый год формируются не в рублях, как раньше, а в относительных единицах – баллах.

Это значительно облегчает труд работников ПФ, т.к. дает им возможность не пересчитывать каждый год накопившийся пенсионный капитал с учетом инфляции.

Баллы копятся в течение всех лет работы. А на момент выхода на пенсию их сумма умножается на стоимость балла в текущем году.

Эту стоимость законодатели утверждают ежегодно с учетом доходов ПФР, численности пенсионеров в стране и других факторов.
В 2019 году стоимость пенсионного балла равна 87 руб. 24 коп.

К этой величине добавляется фиксированная выплата (или базовая часть пенсии). В итоге получим размер страховой пенсии.

Давайте посмотрим, сколько баллов может заработать за год человек при зарплате 10 000 руб. в расценках 2018 года:

1. смотрим, сколько он заработает за год – 10 000 х 12 = 120 000,

2. высчитываем баллы: годовую сумму заработка делим на предельную сумму (в 2018 году она составила 1 021 000 руб.) и умножаем на 10 – 120 000 \ 1 021 000 х 10 = 1,17 балла он заработает за год при зарплате 10 000.

А теперь коротко, опираясь на этот расчет, разложим по полочкам пенсии по размерам в зависимости от размеров заработной платы.

Пенсия при зарплате 10 000 рублей

• • 1,17 пенсионных баллов начислят за один год работы;

• • 35,1 пенсионных баллов начислят за 30 лет работы;

• • 2860 рублей начислят к пенсии за 35,1 пенсионных баллов;

• • 7843 рублей составит размер страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты;

• • 8726 рублей будет выдаваться на руки с учетом социальной доплаты к пенсии, чтобы уровень пенсионного обеспечения соответствовал прожиточному минимуму пенсионера.

Пенсия при зарплате 20 000 рублей

• • 2,35 пенсионных баллов начислят за один год работы;

• • 70,5 пенсионных баллов начислят за 30 лет работы;

• • 5745 рублей начислят к пенсии за 70,5 пенсионных баллов;

• • 10 727 рублей составит размер страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты.

Пенсия при зарплате 30 000 рублей

• • 3,52 пенсионных баллов начислят за один год работы;

• • 105,6 пенсионных баллов начислят за 30 лет работы;

• • 8605 рублей начислят к пенсии за 105,6 пенсионных баллов;

• • 13 587 рублей составит размер страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты.

Пенсия при зарплате 40 000 рублей

• • 4,7 пенсионных баллов начислят за один год работы;

• • 141 пенсионный балл начислят за 30 лет работы;

• • 11 490 рублей начислят к пенсии за 141 пенсионный балл;

• • 16 472 рубля составит размер страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты.

Пенсия при зарплате 50 000 рублей

• • 5,87 пенсионных баллов начислят за один год работы;

• • 176,1 пенсионных баллов начислят за 30 лет работы;

• • 14 350 рублей начислят к пенсии за 176,1 пенсионных баллов;

• • 19 332 рубля составит размер страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты.

Вы же понимаете, что все эти расчеты очень условны. Это просто упрощенная схема, которая поможет вам понять, как формируются пенсионные начисления.

Часто в обсуждениях статей озвучивается мнение, что де вся эта пенсионная система – очередной лохотрон, и если, к примеру, те же средства класть в банк под проценты, то доход от такого размещения будет гораздо выгоднее.

А всем ли нам свойственна забота о днях грядущих? Мы же не немцы или французы какие-то…

Представим себе, что государство вдруг отменяет систему пенсионного страхования на том условии, что работодатель обязан увеличить заработную плату работников на ту же сумму, что он отчислял в ПФР на страхование, а работник сам формирует свои пенсионные накопления…

То есть ваша зарплата автоматически бы увеличилась на 22 %. Посмотрим в цифрах: возьму условный пример – 15 000 руб. белыми.

Вы бы их получили на руки за минусом подоходного 13 % – 1950, т. е. 13 050, а ПФ получил бы за вас 3300.

Если 22 % не удерживать, то это даст вам зарплату 18 300 руб., минус подоходный 13 % = 15 921 руб. на руки, т.е. прибавка в зарплате составила бы 2871 руб.

И скажите честно, положа руку на сердце, что будет с этой прибавкой?

Неужели завтра же в банк побежите, под процент положите, чтоб на старость копить? Сомневаюсь, что так и сделаете.

Потратите на то, что давно хотелось приобрести, да все не хватало, или в тот же банк пойдете, да не в ту очередь встанете – кредит погасите. Так ведь? Вот и государство тоже так думает, я так полагаю. С отчислениями как-то надежнее…

ПОМНИТЕ! Если вы получаете зарплату в конверте, то бишь черную, работодатель никаких отчислений для вас в ПФР не делает. И ваше материальное обеспечение на дни старости – лишь ваша личная забота…

Немного о системе

Чтобы детальнее разобраться, нужно знать, как работает система отчислении в пенсионный фонд России. Все официальные работающие люди получают ежемесячную зарплату.

Работодатель должен перечислять в Пенсионный Фонд почти четверть суммы, а точнее – 22% от заработанных работником денег.

Если сумма отчислений достигнет 670 тысяч российских рублей, отправляемая ставка уменьшается до 10% до конца трудоустройства.

Каждое отчисление должно быть сделано до 15 числа. В противном случае отправленные средства не засчитываются системой.

Ещё следует учесть то, что некоторые виды компаний или работ имеют либо пониженную ставку, либо повышенную.

К примеру, компании, работающие в сфере IT должны оплачивать в Пенсионный Фонд меньший процент заработка работника.

А предприятия с вредными или опасными условиями труда, трудной работой и тому подобные должны оплачивать повышенную ставку.

Размер пенсии рассчитывается по системе пенсионных баллов.

Для того, чтобы иметь право на пенсионные выплаты, граждане должны иметь как минимум 15 лет страхового стажа и индивидуальный коэффициент должен быть 30 и выше.

Например, на данный момент один пенсионный балл равен 78,58 рублям. Имея 50 таких баллов, ежемесячная пенсия составит 3929 рубля. К этой сумме нужно прибавлять фиксированную выплату в размере 4805,11 рублей. Суммарно у пенсионера должно быть 8734,11 рублей каждый месяц.

Куда деваются деньги из ПФР?

Теперь перейдём к главному вопросу. Пенсионный Фонд России можно считать частью российского бюджета, так как власти всегда имеют доступ к этим деньгам.

Однако, как известно, не всем пенсии приходят вовремя и для этого есть ряд причин.

Первая причина – инвестирование в разные отрасли. Существует много самых разнообразных схем для получения как быстрой, так и затянутой прибыли. Чтобы это было понятнее, наведём пример Олимпийских Игр в Сочи.

Государству нужно было срочно построить достаточно инфраструктуры, привести место проведения в порядок и полно другой работы.

Разумеется, это очень затратное дело, поэтому куда выгоднее временно «одолжить» эти деньги у ПФР.

Логотип олимпиады

Чистая прибыль олимпийских игр тогда составила около 53,15 млн долларов, а сумма немалая.

Разумеется, проектов подобной масштабности каждый день не встретить, но по чуть-чуть инвестируя в малые проекты можно получать неплохую прибыль.

Вторая причина – трата средств на «общие нужды Пенсионного Фонда России». То есть, если за весь год имея зарплату в 25 000руб по ставке 22% накопится 66,000 рублей, то на самом деле человек может получить только 46,000 рублей на свой счёт.

Всё это законно. Разбираясь во всех законах можно увидеть, что реальная ставка намного меньше и выходит, что работодатель отправляет деньги впустую.

Третья причина – «антикризисные меры». Как известно, текущее состояние мировой политики не слишком благоприятно для РФ, особенно учитывая весь налёт санкций.

Поэтому, по мнению государства, нужно всячески поддерживать экономику страны, развивать собственное производство – на это деньги и пойдут. Это можно считать теми же инвестициями.

Ещё одной причиной можно считать само опустошение фонда. И это не шутка – не так давно министерство само заявляло подобное на всю страну.

Поэтому можно смело считать, что все имеющиеся накопления, которые должны были бы быть отложенными на старость нынешнему поколению используют для выплат пенсий нынешним старикам.

Если просчитать всё, выйдет, что нынешняя молодёжь будет получать пенсии за счёт своих детей и внуков.

Делая экономический расчёт, мы видим, что при «обломе» с инвестиционными планами, всё будет происходить по этой же схеме.

Ещё одна актуальная проблема – Крым. К примеру, под конец 2016 года, министр Финансов заявил, что все средства были потрачены именно на поддержку этого полуострова.

Сюда относятся как антикризисные меры, так и поддержка планов социально-экономического развития. Можно подозревать, что ближайшее время деньги из ПФР будут и дальше уходить на выполнение этого плана.

Пенсионное удостоверение

У граждан может появится вопрос – а как эти средства собираются возмещать? Государство, разумеется, пообещало вернуть все потраченные средства гражданам.

Основной расчёт поставлен именно на инвестиции, так как при успехе прибыль может удвоиться, а то и утроиться. Если инвестиции оправдают себя, они принесут не только мгновенную, но и стабильную прибыль в будущем.

Важно учесть такой фактор, что, если люди массово перестанут вносить пенсионные отчисления, государству будет неоткуда брать деньги на выполнение задуманных планов.

Это произведёт к несомненному росту цен и кризису. Столкнувшись с такой проблемой, государству придётся усерднее работать над экономическими планами.

Кто знает, возможно, такое развитие событий поможет развить страну. Но и тёмная сторона монеты также присутствует.

Что еще влияет на размер пенсии?

На количество пенсионных баллов могут влиять перерывы в работе по уважительным причинам. Например, баллы начисляются за службу в армии, уход за инвалидом I группы или пожилым – старше 80 лет – человеком, присмотр за ребенком-инвалидом, отпуск по уходу за ребенком (причем чем больше детей в семье, тем больше баллов за каждого следующего малыша). В большинстве случаев необходим полный год перерыва в работе.

Кроме того, правительство стимулирует пожилых людей выходить на пенсию как можно позже.

Еще до решения об увеличении пенсионного возраста власти установили повышающие коэффициенты пенсионных выплат за каждый дополнительный год работы. Фиксированная выплата умножается на коэффициенты от 1,056 (за один год) до 2,11 (за десять и более лет), а пенсионные баллы – от 1,07 до 2,32 соответственно.

Кроме того, отдельные правила действуют для людей, работавших в особых условиях (например, на Крайнем Севере) или на особой работе (например, военные и госслужащие).

Из чего вообще состоит пенсия?

Пенсия, которую будет получать гражданин России после достижения пенсионного возраста, состоит из трех частей:

  • фиксированная выплата;
  • страховая пенсия;
  • накопительная пенсия.

Это базовый сценарий, и он может меняться в зависимости от обстоятельств. Например, будущий пенсионер мог отказаться от накопительной части – тогда он будет получать только страховые выплаты, причем они могут быть выше, чем у того, кто все-таки решил откладывать пенсионные деньги на накопительный счет.

С другой стороны, к пенсии может добавиться еще одна социальная выплата. Это произойдет, если общая сумма материального обеспечения (в нее входят все социальные выплаты и стоимость льгот) ниже прожиточного минимума пенсионера в регионе. В этом случае федеральные или региональные власти должны добавить пенсионеру недостающую сумму. Прожиточный минимум пенсионера каждый регион ежегодно устанавливает самостоятельно. В зависимости от цен и уровня жизни в целом этот показатель по России отличается в разы. Выше он на Чукотке – 19 тыс. рублей. Самая дешевая (по версии чиновников) жизнь пенсионера в Тамбовской области – 7 489 рублей в месяц. Прожиточный минимум пенсионера в Москве в 2018 году составил 11 816 рублей, а по России в целом – 8 726 рублей. Узнать прожиточный минимум пенсионера по регионам можно. Ушедшие на отдых люди не должны получать меньше этих сумм.

Что такое фиксированная выплата?

Это самая простая составляющая часть пенсии. Государство ежемесячно выплачивает ее каждому пенсионеру. В 2018 году размер фиксированной выплаты пенсий по старости составил 4 982,9 рубля. Когда власти говорят об индексации пенсий, речь идет именно об этих деньгах. По сравнению с 2017 годом российские пенсионеры стали получать фиксированные выплаты на 3,7% больше. Это 177 рублей 79 копеек. В связи с реформой пенсионного возраста государство планирует с 2019 года повышать пенсии на 1 тыс. рублей в год.

Однако проиндексированную фиксированную выплату получают лишь неработающие пенсионеры.

Для тех, кто продолжает трудиться, индексации не проводятся с 2016 года. Тогда фиксированная выплата составляла 4383,59 рубля.

Из 36,336 млн пенсионеров по старости в России продолжают работать 8,602 млн человек.

Немного теории

Начнем с того, что почти 20 лет назад, в конце 2001 г., был принят закон (167-ФЗ) который поделил государственную пенсию на несколько неравных частей:

· базовая – это фиксированная сумма, которую получают все пенсионеры, не накопившие минимально необходимый стаж и число баллов;

· страховая – эта сумма рассчитывается путем умножения пенсионных баллов на установленный коэффициент;

· накопительная – пенсионные отчисления, аккумулируемые на инвестиционном счете пенсионера.

По закону работодатель обязан ежемесячно перечислять в ПФР 22% от зарплаты каждого работника. 16% из этой суммы зачисляются в страховую часть (по умолчанию), остальные 6% – на индивидуальный счет гражданина.

Все денежные средства, что идут в «общий котел» ПФР, обезличены и используются для выплат пенсионерам текущего периода. Накопительная пенсия есть живые деньги, что числятся за конкретным россиянином, который может эти средства инвестировать через профессиональных участников рынка, то есть приумножать.

Основополагающий принцип – пенсионер сам себе копит на пенсию, его средства не расходуются на выплату иным лицам.

Пенсионный фонд России и прежде обвиняли в неэффективности управления средствами россиян и расточительности. В этот раз, появились основания полагать, что непродуманная инвестиционная политика Фонда привела его к потере сотен миллиардов денег, которые, по большому счету, являются средствами российских пенсионеров.

Речь о Фонде национального благосостояния (ФНБ), который в свое время создавался российскими властями именно как подушка безопасности для обеспечения социальных гарантий государства, прежде всего, перед многомиллионной армией пенсионеров.

Если верить отчетам российского Минфина, за ноябрь текущего года объем средств в Фонде национального благосостояния сократился до 4,57 триллионов рублей, что на 404,7 миллиарда рублей меньше, чем в октябре этого года. Более того, такие данные не отражают ситуации в полной мере, ведь объем утраченных ФНБ средств мог оказаться еще больше – избежать более критической ситуации позволила курсовая переоценка активов Фонда, которая в ноябре превысила 55 миллиардов. То есть, падение рубля позволило сократить объемы потерь на 55 миллиардов – ничьей заслуги в сохранении этих средств, разумеется, нет.

Реклама на веке Как разместить

Так куда же «пропали» эти средства. Речь, все-таки, не о паре миллиардов, а почти о половине триллиона, что довольно значимо даже в условиях солидного российского бюджета. Как оказалось, в ноябре власти изъяли из ФНБ 460 миллиардов рублей – эти средства были направлены в Пенсионный фонд для покрытия дефицита его бюджета. Надо сказать, что это рекордная сумма за последние 10 лет. Хотя, отсутствие более ранних данных не позволяет оценить масштаб катастрофы. За все время предоставления Минфином данных – с 2008 года, — ни один месяц такими суммами не «оперировал». К примеру, в октябре этого года на покрытие дефицита ПФР Минфину потребовалось изъять из Фонда национального благосостояния 164,2 миллиарда – а это в два с половиной раза меньше, чем в ноябре.

Что же вынудило Министерство финансов, направить в бюджет ПФР столь рекордную сумму? Вероятнее всего, ноябрь принес пенсионному фонду убытки, причем, довольно серьезные. Можно было бы предположить, что увеличение трансферта вызвано планами властей выплатить январскую пенсию россиян заранее – до конца 2018 года, однако декабрьские расходы не имеют ничего общего с трансфертами ноября. Из прочих догадок остается только одна – в стране резко увеличилось количество пенсионеров. Но и эта версия не выдерживает никакой критики.

Куда более реальной может стать версия об инвестиционных потерях Пенсионного фонда. Большую часть своих активов ПФР, как известно, инвестирует в Облигациях федерального займа – государственных долговых обязательствах России. С весны этого года стоимость ОФЗ демонстрировала стабильное падение, вызванное апрельским пакетом антироссийских санкций со стороны США. Вероятнее всего, утратили вес и вложенные в ОФЗ деньги Пенсионного фонда, вернее, российских пенсионеров.

Если разбираться в этой ситуации глубже, можно даже предположить, что федеральный центр обеспечивает спрос на собственные долговые бумаги за счет простых российских пенсионеров, ведь покупка облигаций, так или иначе, оплачивается именно средствами стариков. Как Пенсионному фонду удавалось избегать столь значимого дефицита несколькими месяцами ранее – загадка. Не исключено, что в Фонде под нивелирование этой проблемы имелся определенный запас, который закончился к концу года, заставив Минфин в ноябре заметно нарастить финансирование. Не исключено, что причины столь крупного трансферта из ФНБ в бюджет ПФР кроются в чем-то другом. Как бы там ни было, но «подушка безопасности», созданная властями специально для пенсионеров, продолжает расходоваться довольно активными темпами, и в прошлом месяце она «похудела» более чем на 400 миллиардов. А это, на секундочку, более 28 миллионов средних ежемесячных пенсий россиян.