Накопительная пенсия

У некоторых категорий граждан есть пенсионные накопления, сформированные на лицевом счете в системе обязательного пенсионного страхования. Они формировались из добровольных или обязательных взносов на будущую накопительную пенсию. До 2013 года ПФР рассылал гражданам выписки из лицевого счета, в которых содержались сведения о сформированных правах и сумме пенсионных накоплений. Но теперь такие письма не приходят.

  • Информацию можно получить только по запросу в ПФР — лично, через Личный кабинет на сайте ПФР или через Госуслуги. По запросу в ПФР будет предоставлена выписка о состоянии ИЛС, в котором будет указана сумма накоплений и сумма, полученная в результате инвестирования этих средств. Платить за получение выписки не нужно — она бесплатная.
  • Если вы точно знаете свой НПФ, то получить все необходимые сведения можно в Личном кабинете на сайте этого фонда. Для этого нужен номер вашего СНИЛС, а в некоторых случаях — учетная запись Госуслуги.

Нужно отметить, что многие граждане не знают, где хранятся их накопления — оставили их в государственном фонде либо перевели в негосударственный (НПФ). Наименование фонда всегда указывается в выписке из лицевого счета, поэтому можно запросить ее в ПФР и узнать, где же находятся ваши средства.

У кого есть пенсионные накопления

Формирование пенсионных накоплений на лицевом счете происходило не у всех граждан. Они есть только у следующих категорий:

  • Женщины 1957-1966 года рождения и мужчины 1953-1966 г.р. Их накопления формировались за счет страховых взносов, которые перечислял их работодатель в период с 2002 по 2004 г. С 2005 года такие отчисления не производятся.
  • Женщины и мужчины с 1967 года рождения и младше.
  • Граждане, участвовавшие в программе государственного софинансирования.
  • Граждане, направившие средства материнского капитала на будущую накопительную пенсию.

В настоящее время все страховые взносы, которые отчисляет работодатель за своих работников, направляются только на формирование страховой пенсии. Накопления при этом больше не формируются, а увеличение их суммы происходит только за счет инвестирования средств. Такая «заморозка» не влияет на порядок выплаты пенсионных накоплений — они по-прежнему будут выплачиваться вместе с полученным инвестиционным доходом.

Отметим, что до 2019 года забрать свои средства можно было при выходе на пенсию. С 1 января 2019 г. получить их можно при достижении фиксированного возраста — 55 лет у женщин и 60 у мужчин.

Как формируется пенсия?

В настоящее время пенсия каждого россиянина состоит из двух частей. Первая часть страховая уходит на выплату пособий и пенсии уже существующим пенсионерам, так как отчисления идут в бюджет государства. Вторая накопительная часть представляет собой счет, закрепленный за конкретным гражданином. Деньги со счета не тратятся и никуда не исчезают. В связи с этим многие задумываются, перевести ли накопительную часть пенсии в Сбербанк?

Накопительная часть будущей пенсии – это отчисления с заработной платы гражданина, которые накапливаются на определенном счету. Выходя на пенсию, работник получает увеличенные выплаты. Деньги со счета, на котором они накапливались, будут разделены на несколько частей и прибавлены к базовой пенсии. Также стоит отметить, что родственники имеют право унаследовать эту часть средств в случае смерти работника.

Специалисты рекомендуют гражданам не отмалчиваться, а сделать выбор в пользу накопительной пенсии, ведь в дальнейшем у них не будет шанса повлиять на размер ежемесячных выплат в старости.

По каким правилам происходит расчет

Наглядней будет представить на фактическом примере, какими инструментами пользуются финансисты служб данной сферы.

Они применяют следующую формулу:

Он = Сн : Ож

  • Он – накопительная часть, подлежащая к оплате
  • Сн – общий размер поступлений
  • Ож – время, в период которого, рассчитывают выплачивать гражданину средства

Пенсионер Иванов И.И. обратился в орган ПФР, чтобы узнать размер накопительного счета. Он равен 250 тыс. руб. Гражданин подал заявление на получение дополнительных средств после назначения страховой пенсии, как только исполнилось 60 лет. Ему рассчитали доплату к основному платежу 250 000 : 240 = 1042 (руб.)

Поступившие средства проходят ежегодную индексацию 1.08. в зависимости от уровня инфляции. Важно правильно выбрать УК.

Каким способом обращаются с ходатайством

Любое правовое действие начинается с заявления в полномочную службу. Заполняют его и в ПФР для востребования выплат, накопленного пенсионного обеспечения, граждане пенсионного возраста и официально отработавшие не меньше 5 лет.

К прошению необходимо приложить:

  • скопированные главные страницы паспорта;
  • СНИЛС.

Строгой формы заявления нет, стандартный бланк может предоставить сотрудник пенсионного фонда, примут и свободно заполненный образец на простом чистом листе.

В нём указывают данные:

  • Ф. И. О.;
  • паспортные реквизиты;
  • прописку;
  • контакты;
  • в описательной части указывают просьбу о получении накопительного пенсионного обеспечения;
  • обозначают адресную информацию для перечислений с банковскими реквизитами или жилья;
  • лица, представляющие пенсионера, указывают свои данные и документы.

В ходатайстве обязательно должен быть раздел для приложений с перечисленным списком всех представленных справок, выписки и ксерокопии подлинников. Завершает документ проставленная дата его создания и подпись заявителя.

Через 15 суток ему придет первый перевод по данной финансовой статье, если чиновники примут положительное решение на поданное прошение.

Срок на подобное принятие ограничен 30 днями. Отказ должен быть письменно обоснован со ссылками на законодательные акты.

Как получить накопления умершего

Не пропадут накопления умершего пенсионера, если он не успел ими воспользоваться или не в полном размере истратил. Как любое имущество и материальные средства, пенсионные накопления, их нетронутая часть, перейдёт наследникам.

Бывает, что гражданин пенсионного возраста продолжает работать и пополнять накопительный счет. В этом случае его правопреемникам достанется непроиндексированная сумма.

Пенсия к наследникам не переходит, как и накопительные счета, если они выплачивались как бессрочные, она поступает в резерв пенсионного фонда.

Когда пенсионер оформил единовременные выплаты, но скоропостижно скончался, деньги достанутся его родственникам. Он может сам определить право наследования, назначив конкретное лицо. Если нет документально оформленного завещания на этот счет, преемственность определяется по общим правилам – лицам первой очереди при их наличии.

Заявление на накопительную пенсионную часть можно подать и оформить на имя:

  • законной супруги;
  • детей и родителей;
  • внуков, братьев, сестер;
  • бабушек, дедушек, племянников.

Отсутствие претендующих родственников на накопительный капитал даёт право перевести его в страховой резерв, и закрыть дело по передвижению средств.

Предположения и принятые контрмеры властей

Экономические катаклизмы сказались на бюджете страны, появился дефицит в балансе пенсионного фонда. Выход из критической ситуации, чтобы не прекращать пенсионное содержание старшего поколения, был один: наложить государственный мораторий на размещение средств в НПФ.

Это решение привело к дополнительному бюджетному пополнению. Работодатели перечисляют определенные суммы, они распространяются не на счету конкретного человека, а поступают в распоряжение страховой системы. Споры властителей о рациональном для всех способе возврата накоплений не прекращаются. Предлагаются разные варианты, как и включение в учет накопленных сумм в виде баллов.

Это лишь предположения, а пока средства сокращают бюджетный дефицит по причинам:

  • недостаточности средств на пенсионных счетах, их уничтожает инфляция;
  • дальнейшего туманного экономического развития;
  • геополитических признаков в виде санкционных войн, они оставили отрицательный след.

Нет ничего вечного, закончится и созданная заморозка, пока что продленная на 2018 год. Специалисты найдут рациональный метод, чтобы накапливать на старость и этих средств будет достаточно.

По мнению Минфина, нужно формировать финансовый костяк для обеспечения людей старшего поколения, из личных активов трудящихся. Пока Центробанк на основании назначенного государством статуса превратился в фискальный орган, чтобы контролировать учреждения, работающие в пенсионной сфере по накоплению граждан, вносят их в специальный реестр.

Влияние на расчет законодательных нововведений

В 2015 г. жители услышали об изменении подходов, порядке пенсионных начислений. Простому гражданину далекого от экономических понятий трудно разобраться в финансовых нюансах.

Законодатели решили:

  1. Использовать методику в расчете страховой базы с ежегодными пенсионными баллами, их размер определяется на основании заработной платы, поэтому важен фактический заработок, а не полученный в конверте.
  2. Базовый размер в расчете изменен фиксированным показателем. Его утверждает правительственные решения в виде минимального гарантированного уровня, с наличием обязательного страхового стажа.
  3. Повысить размер пенсии можно накоплением сумм, формируемых в страховых баллах с использованием пенсионных коэффициентов, его увеличение происходит с учетом возрастной продолжительности, периода, когда решит пенсионер прекратить работу для заслуженного отдыха.

Пенсионный возраст, увеличенный самим гражданином, позволит сократить месяцы, утвержденные законодателями в виде нормы дожития, и сделать большей результативную оплату.

Индексирование страховой пенсии

Перевести или нет накопительную пенсию в НПФ Сбербанк

Перед тем, как вы соберетесь осуществить перевод накопительной части пенсии в НПФ Сбербанка, потребуется узнать, что собой представляет компания, ознакомиться с отзывами о деятельности. Немаловажным моментом выступает величина инвестиционного дохода, который может принести перевод пенсии в НПФ.

Пенсионный фонд Сбербанка рассматривается как дочерняя компания Сбербанка России. Несмотря на то, что все акции НПФ принадлежат банковской организации, сам банк не берет на себя ответственность за деятельность фонда. Основание компании произошло в 1995 году. Однако, получение лицензии представителями фонда произошло только в 2009 году.

НПФ предоставляет населению такой перечень услуг:

  • формирование и инвестирование накопленных денег;
  • оплата пенсий;
  • реализация начислений дополнительного типа согласно применяемых программ;
  • оформление плана в индивидуальном порядке для того, чтобы регулировать величину взносов, направленных на повышение размера будущей пенсии.

Для понимания необходимости перевода денег в данную компанию, потребуется изучить статистику. Это касается уровня инвестиционного дохода. К примеру, в 2017 году указанный показатель равнялся в отношении обязательного страхования пенсии – 8,4%. Это относится к средствам, которые накоплены до 2014 года.

Справка! В отношении негосударственного обеспечения пенсии показатели равнялись – 8,1%.

Плюсы и минусы

Гражданину требуется решать о переводе накопительной пенсии в НПФ после тщательного изучения деятельности компании. По этой причине нужно узнать, какие положительные и отрицательные стороны деятельности есть у фонда.

К числу плюсов данной организации отнесено:

  • у граждан в любое время есть информация о вложенных средствах;
  • есть возможность отслеживать состояние счета в режиме онлайн, для этого воспользоваться человек может личным кабинетом или мобильным приложением;
  • быстрота оформления контракта;
  • подтвержденная надежность фонда, так как все финансы являются застрахованными. Это говорит о том, что при завершении деятельности организации пенсионер получит средства от страховой компании;
  • есть возможность выбора способа для получения финансов;
  • обслуживание на безвозмездной основе.

Кроме того, средства находятся под защитой от третьих лиц. Если произошел развод, указанные финансы не подлежат делению между гражданами. В ситуации, когда человек не доживает до выхода на пенсию, деньги передаются правопреемникам, а не государственным органам.

Также есть право на досрочный вывод средств.

К числу основных минусов можно отнести:

  • нестабильность дохода;
  • задержки выплат.

Стоит учитывать, что деятельность любой организации имеет как положительные, так и отрицательные оценки. Говоря о минусах, граждане отмечают, что сотрудники четко предоставляют информацию о том, каким образом перевести средства в НПФ, при этом вопрос о выводе денег остается непотным.

Внимание! Задержки по выплатам длятся порядка несколько месяцев. Представители фонда говорят, что причиной этому служит то, что на протяжении длительного периода реализуется прием документации от граждан. После чего требуется проверить все акты и направить в нужные инстанции.

Какие документы нужно подготовить

Чтобы перевести финансы в рассматриваемую компанию гражданину потребуется использовать такие документы, как СНИЛС и удостоверение личности. Важным моментом выступает то, что сведения в указанных актах должны быть идентичными. Проблемы возникают, если во внесенных записях есть отличия.

Предусматривается три основные шага, которые нужно пройти для оформления:

  • формирование заявление и передача актов в отделение НПФ;
  • оформление соглашения;
  • ожидание решения и перевод денег.

Важно отметить, что переводы досрочного типа производятся сразу после того, как произведена регистрация. В отношении срочных переводов можно отметить, что такой момент связывается с окончанием действия договора с прошлым фондом.

К примеру, если заявка подана в конце года, средства переводятся спустя 3 месяца.

Инструкция по переводу

Процесс перевода средств в рассматриваемую компанию не представляет сложности, как кажется. Отнимает данная процедура порядка получаса. Гражданину потребуется внести данные в анкету и подать заявление в отделение фонда. Вариант заявления можно выбрать на официальном портале компании.

Также заявка может быть отправлена при использовании:

  • портала Госуслуг;
  • ПФР;
  • официального сайта СБ;
  • через многофункциональные центры.

В первом случае устанавливается обязательное требование. Оно заключается в наличии у гражданина подписи в электронном формате. Кроме того, человек может направить заявку в ПФР о переводе средств при использовании услуг почты. Тогда бумагу следует предварительно заверить в нотариальной конторе.

Средства на пенсию можно хранить в любой организации. Предварительно нужно изучить положительные и отрицательные стороны деятельность выбранного НПФ.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео-сюжет об особенностях данного НПФ:

Как узнать сумму пенсионных накоплений через Личный кабинет ПФР

Получить выписку из лицевого счета с указанием суммы пенсионных накоплений и наименования страховщика (ПФР или НПФ) можно через Личный кабинет ПФР. Для этого выполните следующие шаги:

  1. Зайдите на сайт Пенсионного фонда в раздел Личный кабинет. Для входа нужна учетная запись ЕСИА (Госуслуги).
  2. В открывшемся Личном кабинете будет указана общая сумма пенсионных накоплений. Если нажать на этот пункт меню, раскроются данные о структуре этой суммы: сколько накоплено за счет страховых взносов, а сколько в результате инвестирования этих средств. Подробную выписку можно заказать в разделе Индивидуальный лицевой счет, выбрав пункт «Заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета». Все эти пункты отмечены стрелками на картинке ниже:

  3. На открывшейся странице нажать кнопку «Запросить». Если нужно выслать документ на электронную почту, нужно предварительно выбрать этот пункт, проставив галочку. Сформированный отчет отобразится на экране, его можно скачать. Если необходимо, можно повторно открыть документ в разделе «История обращения».

Выписка из лицевого счета

Выписка из лицевого счета выглядит следующим образом:

Выписка о состоянии лицевого счета гражданина

Документ многостраничный, но основные сведения, которые нас интересуют, находятся в разделе 3. В нем указано:

  • Кто является страховщиком — ПФР или НПФ, а если НПФ, то в каком из них состоит гражданин. В примере выписки указано, что страховщиком является Пенсионный фонд РФ.
  • Какая управляющая компания (УК) занимается инвестированием средств (это важно, так как у разных УК доходность отличается). В примере справки, например, указан ВЭБ.РФ (Расширенный).
  • Сумма пенсионных накоплений, в том числе с разбивкой по источникам этих средств:
    • от страховых взносов;
    • от средств материнского капитала;
    • от средств, внесенных в рамках программы софинансирования пенсии;
    • от инвестирования накопленных средств (полученный от этого доход).

Помимо этого, в выписке отражаются данные о той части накоплений, которую гражданин может потерять в случае досрочной смены фонда (например, при переходе из ПФР в НПФ). Такой переход можно осуществлять только один раз в 5 лет, чтобы не потерять инвестиционный доход за этот период.

Отметим, что сверху в выписке всегда указывается, на какую дату актуальны представленные в ней сведения — в примере это 01.10.2019 г.

Узнать сумму пенсионных накоплений в НПФ

Негосударственные фонды предоставляют сведения о пенсионных накоплениях тех граждан, средства которых находятся в этом НПФ. Информацию можно получить, обратившись лично в отделение фонда, позвонив по телефону, а также онлайн через Личный кабинет на официальном сайте НПФ.

  • Для входа в личный кабинет НПФ потребуется номер СНИЛС, телефона или адрес электронной почты, а также пароль (например, в Личном кабинете НПФ Открытие).
  • В некоторых НПФ вход можно осуществить с помощью учетной записи Госуслуги, но номер СНИЛС для этого тоже потребуется. Так, например, устроены сервисы в НПФ Будущее, Благосостояние, Сбербанк.

Выписку из лицевого счета с указанием суммы пенсионных накоплений можно получить на электронную почту, заказным письмом либо на руки, если было личное обращение в НПФ.

Кстати, в личном кабинете НПФ можно также распорядиться накопленными средства, если на это уже имеется право. Например, можно подать заявление о получении единовременной выплаты или назначении накопительной пенсии.