По величине активов банк входил в топ-100

Банк России отозвал лицензию у Пробизнесбанка, в который 7 августа была введена временная администрация из Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Санацией пяти других банков группы «Лайф» займется «дочка» АСВ. С понедельника у клиентов группы возникали трудности с получением собственных средств.

Регулятор отозвал лицензию у Пробизнесбанка (входит в группу «Лайф») с 12 августа. Согласно сообщению на сайте Центробанка, финансовая организация проводила высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Из-за создания адекватных резервов по некачественным активам достаточность его капитала снизилась ниже 2%, и ЦБ прибегнул к крайней мере. Как ранее сообщал “Ъ”, речь идет о сомнительных бумагах в кипрском депозитарии. Впрочем, уничтожил регулятор не весь банк. Часть оставшихся у него активов и обязательства перед физическими лицами будут переданы здоровому игроку, которого еще предстоит отобрать на конкурсе, говорится в сообщении регулятора. Это метод поддержки вкладчиков, у которых в Пробизнесбанке почти 30 млрд руб.

Согласно данным отчетности, по величине активов Пробизнесбанк на 1 августа занимал 51-е место в банковской системе РФ.

ЦБ утвердил план агентства по урегулированию обязательств Пробизнесбанка, предусматривающий конкурсный отбор банка-приобретателя части имущества и обязательств банка. «Одним из требований к участникам отбора будет являться обеспечение начала обслуживания вкладчиков Пробизнесбанка в точках его присутствия не позднее, чем через 14 дней»,— говорится в сообщении регулятора.

При этом другие банки группы: ВУЗ-банк, «Экспресс-Волга», «Пойдем», Газэнергопромбанк и «Солидарность» санированы. Первые четыре — подконтрольным АСВ банком «Российский капитал», который теперь считается мегасанатором. Для него это будет первый опыт мегасанации. «Солидарность», которую санировал до отзыва лицензии сам Пробизнесбанк, будет санирована уже дважды. Интересно, что «Российский капитал» будет поддерживать ликвидность банков и оценивать финансовое положение. Потом на эти банки будет искаться инвестор. Таким образом, ЦБ сдержал слово: ранее, назначая «Российский капитал» мегасанатором, регулятор обещал, что нерыночные конкурентные преимущества тот не получит.

Как ранее сообщал “Ъ”, 11 августа все банки группы «Лайф», включая Пробизнесбанк, ввели ограничение на выдачу наличных по картам до 15 тыс. руб. в сутки. В банках не смогли уточнить, будет ли ограничение действовать и дальше, при этом их представители не пояснили причину введения ограничений. 10 августа стало известно о перебоях с возвратом вкладов из банка.

С трудностями в обслуживании клиенты банков группы «Лайф» столкнулись после введения 7 августа временной администрации в головной банк группы — Пробизнесбанк: тогда ЦБ отключил кредитную организацию от БЭСП (системы банковских электронных срочных платежей ЦБ), что вызвало беспокойство корпоративных клиентов. Но в понедельник, 10 августа, реуглятор восстановил Пробизнесбанку возможность проводить платежи под жестким контролем временной администрации.

До сих пор ЦБ применял принцип разделения банковских групп при санации нечасто. При этом санация могла не затронуть несколько мелких игроков группы, но не крупнейшего, как в случае с Пробизнесбанком. «Похоже на образцово-показательное выступление ЦБ, который уже давно борется с сокрытием реального качества активов с зарубежными депозитариями, рассуждает банкир из банка топ-20.— Зато теперь-то уж всем должно быть понятно, что размер не гарантирует спасения. Впрочем, крупнейшим Пробизнесбанк был в группе лишь по активам. «Экспресс-Волга» превосходила его по объему вкладов (почти 40 млрд руб.), уже это обеспечивало ей социальную значимость в регионе. Прочие банки группы работали на Пробизнесбанк и были не слишком самостоятельны в принятии решений.

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Станислав Волков в эфире “Ъ FM”: «Очевидно, масштаб проблем превысил тот объем средств, который государство могло выделить именно на санацию, чтобы сохранить бесперебойное обслуживание достаточно большого числа клиентов Пробизнесбанка. Соответственно, было дешевле провести отзыв и удовлетворить в первую очередь требования кредиторов, но, прежде всего, вкладчиков-физлиц за счет Фонда страхования вкладов».

Аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко в эфире “Ъ FM”: «Остальные банки, входящие в группу, сейчас под ударом из-за того, что Пробизнесбанк использовался ими как расчетный хаб, в котором они держали наличность. Из-за отзыва у него лицензии у них могут возникнуть большие проблемы, особенно на фоне наплыва вкладчиков, которые хотят забрать свои деньги, напуганных всей этой ситуацией».

Почему ЦБ ввел временную администрацию в Пробизнесбанк

Причиной столь жестких мер со стороны ЦБ в отношении Пробизнесбанка, по словам источников «Ъ», стали ценные бумаги. Речь идет о более чем 40 млрд руб. облигаций, которые хранятся в кипрском депозитарии (в октябре 2014 года о размещенных в кипрском депозитарии ценных бумагах на 42 млрд руб. уже сообщало агентство Fitch Ratings), указывает один из собеседников «Ъ». «ЦБ рекомендовал Пробизнесбанку доначислять резервы по этим бумагам,— уточняет источник «Ъ», знакомый с ситуацией.— Банк исполнил предписание, но в итоге столкнулся с капитальными проблемами».

Анна Могилевская; отдел финансов

Центр обучения «Клерка»📌 Реклама

Одним из требований к участникам отбора будет являться обеспечение начала обслуживания вкладчиков банка в точках присутствия кредитной организации не позднее, чем через 14 дней после утверждения плана.

Функции временной администрации АКБ «Пробизнесбанк» возложены на АСВ.

Напомним, в минувшую пятницу ЦБ полностью ограничил участие Пробизнесбанка в расчетах через систему банковских электронных срочных платежей БЭСП. Также сообщалось, что с 7 августа в Пробизнесбанке работает временная администрация, которая проведет комплексную проверку финансового положения кредитной организации. Официально ни Центробанк, ни АСВ об этом не заявляли. В понедельник стало известно, что ЦБ подключил Пробизнесбанк к БЭСП. Накануне СМИ сообщили, что Центробанк рассмотрит возможность финансового оздоровления банков, входящих в группу «Лайф». Предполагалось, что санация банков группы может обойтись в 100 млрд. рублей.

📌 Реклама Отключить

С начала текущего года Центробанк отозвал лицензии у 51 кредитной организации. В январе лицензий лишились 4 банка, в феврале – 2 банка, в марте были отозваны лицензии у 3 кредитных организаций, в апреле – у 9 банков, в мае ЦБ отозвал лицензии у 6 банков, в июне – у 10 банков, а в июле – у 13 банков. 3 августа ЦБ лишил лицензий Банк расчетов и сбережений, Далетбанк и РНКО «Финансово-расчетный центр», 12 августа лицензии лишился Пробизнесбанк.

Приказом Банка России от 12.08.2015 № ОД-2071 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (рег. № 2412, г. Москва) с 12.08.2015.

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2 процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая применение мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» проводило высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал).

Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно данным отчетности, по величине активов ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на 01.08.2015 занимало 51 место в банковской системе Российской Федерации.

Одновременно с принятием решения об отзыве у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии на осуществление банковских операций, Банком России в соответствии со статьей 18951 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» утвержден План участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство) в урегулировании обязательств ОАО АКБ «Пробизнесбанк», предусматривающий проведение Агентством конкурсного отбора банка — приобретателя части имущества и обязательств ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Одним из требований к участникам отбора будет являться обеспечение начала обслуживания вкладчиков Банка в точках присутствия Банка (либо в тех же населенных пунктах) не позднее, чем через 14 дней после утверждения Плана участия Агентства в урегулировании обязательств ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

В соответствии с пунктом 2 статьи 18926 и пунктом 8 статьи 18951 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» функции временной администрации АКБ «Пробизнесбанк» в соответствии с приказом Банка России от 12.08.2015 № ОД-2072 возложены на Агентство.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

В начале декабря текущего года состоится очередной этап судебного марафона кредиторов «Пробизнесбанка» против Агентства по страхованию вкладов. Инициативная группа, представляющая интересы более 800 юридических лиц — миноритарных кредиторов «Пробизнесбанка», пятый год с момента отзыва у банка лицензии ведет борьбу за возврат хранившихся там средств, полагая, что без судебных баталий рискует получить, по выражению Великого комбинатора, «от мертвого осла уши». И полагает не без оснований: история банкротства «Пробизнесбанка» и его банков-сателлитов по финансовой группе «Лайф» потрясает вопиющими нарушениями как законов, так и здравого смысла. Причем, далеко не факт, что судебные тяжбы кредиторам помогут: некоторые этапы арбитражного рассмотрения исков в рамках дела о банкротстве «Пробизнесбанка» заставляют предположить, что АСВ и некоторые представители судейского сообщества действуют в сговоре.

«Чудеса» в «Пробизнесбанке» начались в ночь с 6 на 7 августа 2015 года, когда в него нагрянула временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов — без официальной публикации на сайте Центробанка, т. е. в нарушение законного регламента. Уже утром 7 числа банк отключают от системы электронных платежей, но через три дня вновь подключают. И вот зачем: первым же переводом из «Пробизнесбанка» вне конкурсной очереди «улетели» 600 с лишним миллионов рублей в банк «Российский капитал», на 100% принадлежащий АСВ. А позже выяснилось, что временная администрация была введена в пяти других банках финансовой группы «Лайф», на счета каждого из которых только по данным за 11 августа 2015 года ушло из «Пробизнесбанка» около полутора миллиардов рублей. И, по данным миноритарных кредиторов, пропало 60 млрд межбанковских кредитов от дочерних банков, якобы выданных живыми деньгами.

Даже если принять на веру необходимость самой процедуры санации, то на нее хватило бы порядка 40 млрд рублей бюджетных денег на санирование только головного банка, тогда как стараниями АСВ (и особенно бывшего в ту пору первым замглавы Агентства Валерия Мирошникова) сумма составила 100 млрд на всю группу «Лайф». При этом дочерние банки стали основными кредиторами головного банка-банкрота с требованиями на общую сумму более 60 миллиардов рублей. А в них самих сменились владельцы, в составе руководства или во главе правления появились лица, на момент начала процедуры банкротства «Пробизнесбанка» являвшиеся сотрудниками АСВ, а затем таковыми быть переставшие.

Еще одним способом заработка стали расходы на юридическое обслуживание процедуры банкротства. В судах интересы АСВ представляет Московская коллегия адвокатов «Кворум», которая только в качестве «гонорара успеха» по делам «Пробизнесбанка» получила почти 400 миллионов рублей, а общая сумма расходов на конкурсное управление в «Пробизнесбанке» составила 2,5 миллиарда.

А теперь про суды, которые исправно покрывают все миллиардные траты АСВ. Если все судебные тяжбы, которые пришлось вести инициативной группе кредиторов «Пробизнесбанка», свести в таблицу, то в графе «результаты рассмотрения» наиболее часто упоминаемой будет формулировка «в удовлетворении отказано». Девятый арбитражный апелляционный суд, который возглавляет судья Мишаков, стал для них настоящим испытанием на прочность: только на то, чтобы добиться по суду права на ознакомление со значимыми материалами, у группы независимых кредиторов ушел год (!) Рассмотрение одного из поданных исков судья 9-го ААС Маслов откладывал четырежды, еще столько же — его коллега Петрова в кассационной инстанции.

Очередное заседание в 9-м ААС по делу кредиторов «Пробизнесбанка» назначено на 3 декабря текущего года. Председательствующий — тот самый судья Маслов А.С.

Источник — «Московский монитор»

Истории о том, как вы пытались получить помощь от российского государства в условиях коронакризиса и что из этого вышло, присылайте на адрес COVID-19@rosbalt.ru