Почта Банк предоставляет «кредитные каникулы» для пострадавших от COVID-19

Финансовые трудности, вызванные различного рода обстоятельствами, вынуждают заемщиков искать дополнительные варианты для временного снижения кредитной нагрузки. Платежи по кредиту можно отсрочить, благодаря опции под наименованием «кредитные каникулы». Ее применение признается правом, а не обязанностью банков, если обратного не требует федеральное законодательство. На каких условиях кредитные каникулы оформляются в Почта Банке, и какие изменения произошли в законодательстве, — разъясняем далее.

Официальный сайт Почта Банка→

Есть ли кредитные каникулы в Почта Банке

Для актуального ответа необходимо установить природу этого термина. Кредитные каникулы — отсрочка платежей по кредитам на определенный срок. Отсрочка по внесению платежей является разновидностью реструктуризации кредитной задолженности.

Соответственно, термин «кредитные каникулы», как правило, не указывается банками в описаниях своих программ и продуктов. Этот и остальные механизмы снижения кредитной нагрузки объединены понятием «реструктуризация» — изменение условий соглашения в сторону улучшения положения заемщика.

Сервис Brobank.ru установил, что реструктуризация присутствует в линейке большинства банков. В Почта Банке есть реструктуризация задолженности, но конкретно о кредитных каникулах и их длительности, никакой информации нет. Опция по отсрочке платежа предоставляется на индивидуальном уровне, и она доступна не всем заемщикам. Чтобы получить право на кредитные каникулы, заемщику потребуется подать заявление на реструктуризацию задолженности.

Как работают кредитные каникулы

Опция представляет собой временную отсрочку исполнения обязательств по договору с банком. Каникулы бывают полными — освобождение от обязательств полностью, и частичными — уплата процентов по договору. Во втором случае сумма основного долга остается неизменной, так как заемщик погашает только проценты по соглашению с банком. Эта форма наиболее применима в российском банковском сегменте.

Будучи одним из механизмов реструктуризации задолженности, кредитные каникулы оформляются с единственной целью — дать заемщику возможность поправить свое финансовое положение. Применяется опция примерно следующим образом:

  1. Заемщик обращается в банк на предмет реструктуризации кредитной задолженности.
  2. Банк рассматривает предоставленные заемщиком документы — решение принимается в течение нескольких дней (зависит от правил, установленных в банке).
  3. При положительном решении с заемщиком заключается дополнительное соглашение — в соответствии с данным документом, физическое лицо получает право на отсрочку исполнения обязательств по кредиту.

Почта Банк использует схожую схему взаимодействия с клиентами. Если заемщик уверен, что он нуждается именно в кредитных каникулах, а не в другой опции, можно подать заявление на предоставление отсрочки с указанием ее длительности. В таких случаях многое решается на индивидуальном уровне.

Требуемые документы

Клиент, оформляя заявку на кредитные каникулы, обязан направить документы как основание для подтверждения текущей сложной жизненной ситуации. Основной перечень требуемых официальных бумаг:

  • трудовая книжка, справка с места работы с указанием дохода – при потере работы, части заработка;
  • приказ организации на отпуск без сохранения заработной платы;
  • больничный лист с кодом 01, справка из медучреждения или направление на госпитализацию – при обнаружении заболевания COVID-2019.

Дополнительно отправляется электронное заявление с информацией о клиенте, подробным указанием причины отсрочки. Пример формы заявления для получения отсрочки по кредиту доступно на официальном ресурсе Почта Банк https://www.pochtabank.ru/cv.

Если в течение 90 дней не будет предоставлено документальное подтверждение сложившейся трудной ситуации, задолженность будет считаться просроченной. Соответственно, начнут начисляться проценты по займу.

Порядок подачи заявления

Поскольку в условиях карантина основная часть отделений Почты Банка обслуживает клиентов удаленно, оформить заявку на кредитные каникулы удобнее через официальный сайт.

Перейдите по первой для подключения к программе отсрочки Почта Банка, по второй – для оформления кредитных каникул по 106-ФЗ. Заполните форму для получения отсрочки платежа:

  1. Во всплывающем окне пункта «Канал поступления обращения» нажать «Сайт».
  2. Выбрать из готового перечня объективную причину пропуска оплаты.
  3. Указать необходимый период, дату просрочки или заполнения заявления действия каникул.
  4. Прикрепить заявление, документы, подтверждающие неплатежеспособность клиента.
  5. Подтвердить действие СМС-кодом.

Сотрудники банка рассмотрят обращение в индивидуальном порядке в течение 5 рабочих дней. Результаты обработки запроса поступят по СМС на номер, привязанный к кредиту. Соответствующее уведомление отобразится также в личном кабинете пользователя.

Уточнить информацию касательно кредитных каникул в период пандемии и на общих основаниях можно по горячей линии банка 8(800)550-07-70.

Почта Банк внедрил упрощенную технологию подачи заявления на отсрочку по кредиту с помощью простой электронной подписи (ПЭП), сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Теперь клиент может самостоятельно зарегистрировать заявление на сайте, не имея принтера, сканера и даже листа бумаги для написания заявления, и подписать его с помощью ПЭП (ввести код из СМС-сообщения или push-уведомления)», — говорится в релизе.

Для получения отсрочки по кредиту необходимо:

  • Заполнить специальную форму на сайте банка.
  • Прикрепить к ней подтверждающие документы (фото или сканированную копию). В случае отсутствия документа на момент подачи заявления его можно предоставить в течение 90 дней.
  • Подписать заявление с помощью кода из поступившего СМС-сообщения/push-уведомления (полученный код необходимо будет ввести в специальное поле после нажатия кнопки «Отправить»).

Все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке в течение пяти рабочих дней.

Напомним, что с 6 апреля Почта Банк запустил специальную программу отсрочки ежемесячных платежей по кредиту для клиентов, пострадавших от пандемии коронавируса. Специальные условия действуют для кредитов наличными, рефинансирования, кредитов на приобретение товаров в магазинах — партнерах банка.

«На текущий момент программа не предусматривает ограничений по суммам кредитов. В течение периода отсрочки штрафы и пени начисляться не будут, но начисление процентов в соответствии с кредитным договором не приостанавливается, они подлежат выплате по окончании периода отсрочки (при сохранении размера платежа и удлинении срока выплаты кредита)», — уточняют в банке.

Кредитные каникулы в Почта Банке в связи с пандемией коронавируса

В связи с введением режима самоизоляции граждан, по инициативе Президента России был принят закон о принятии поправок в некоторые законодательные акты в части особенностей изменения договоров потребительских кредитов и займов. Федеральный закон вступил в силу 3 апреля 2020 года: 1 апреля — принят Госдумой РФ, 2 апреля — одобрен Советом Федерации.

Учитывая, что Владимир Путин продлил режим самоизоляции до 30 апреля 2020 года, определенная часть банковских заемщиков оказалась неспособной исполнять условия кредитных договоров. В период самоизоляции граждан работать продолжат продуктовые и аптечные сети, а также предприятия, поддерживающие жизнеобеспечение.

Оставшись без заработной платы, и не имея накоплений, заемщик рискует попасть под штрафные санкции кредитора. Во избежание этого введены поправки в законодательство: кредитные каникулы во время коронавируса должны снизить долговую нагрузку на граждан, имеющие обязательства перед банками.

Суть поправок заключается в том, что федеральное законодательство обязывает кредитные организации предоставлять право на отсрочку по платежам физическим лицам и представителям МСП (малого и среднего предпринимательства). Норма действует в отношении всех банков на территории РФ.

Если потребуются кредитные каникулы в Почта Банке, заемщик имеет право воспользоваться этой опцией при условии, что будет соответствовать основным требованиям законодательства. Для физических лиц это уменьшение дохода на 30% и более. Чтобы соблюсти баланс интересов между банками и клиентами, в законе четко прописаны правила предоставления отсрочки. На период пандемии коронавируса действуют именно такие условия.

При какой сумме по кредиту можно воспользоваться правом на отсрочку

Правительство России ввело ограничения по суммам кредитных соглашений, при соблюдении которых можно заявить на кредитные каникулы. Если сумма превышает указанное в законе ограничение, отсрочка не предоставляется. Действующие значения: ипотека — 1,5 млн рублей; автокредиты — 600 тыс рублей; потребительские кредиты для физических лиц — 250 тыс рублей.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей подпадают под кредитные каникулы, если их первоначальная сумма не превышает 300 тыс рублей. В соответствии с этими нормами, значительная часть заемщиков не сможет воспользоваться правом на получение отсрочки по кредиту.

Ответы на вопросы по теме

1. На какой срок предоставляются кредитные каникулы по новому закону?

Отсрочка действует в течение срока, на который укажет заемщик в уведомлении, направленном в адрес кредитора. Максимальный срок действия каникул — 6 месяцев с момента принятия банком положительного решения по заявке. Подать уведомление необходимо до 30 сентября 2020 года. После указанной даты право на получение отсрочки заемщиком утрачивается.

2. Кто имеет право на получение кредитных каникул?

Под льготные категории подпадают заемщики по потребительским и ипотечным кредитам — физические лица и индивидуальные предприниматели. При этом важно, чтобы заемщик смог доказать факт снижения доходов на 30% и более за месяц, предшествующий обращению в банк, в сравнении со средним доходом за 2019 год.

Пример: средний доход физического лица за 2019 год составлял 50 000 тыс рублей, а в апреле 2020 года снизился до 30 000 тыс, оно получает основание обратиться к кредитору за оформлением кредитных каникул в мае 2020 года. То есть, доходы клиента должны снизиться на треть. Если данное требование не соблюдается, право на получение отсрочки не предоставляется.

3. Как направить в адрес кредитора уведомление?

Способы взаимодействия между заемщиком и кредитором прописаны в кредитном договоре. В условиях всеобщей самоизоляции допускается достижение договоренности с кредитными организациями по телефонам обслуживания клиентов. Это правило четко прописано в законе, поэтому банк не имеет право отказать заемщику в использовании такого способа уведомления о предоставлении кредитных каникул.

Если заемщик находится в режиме самоизоляции, он имеет право предоставить подтверждающие документы в течение 90 дней, после введения в действие льготного периода. При несоблюдении данного требования вступают в силу условия, действовавшие до назначения кредитных каникул. Одновременно с этим к заемщику применяются штрафные санкции.

4. Как подтвердить снижение доходов?

Ухудшение финансового положения подтверждается путем предоставления банку справки и доходах. При недостаточности информации, кредитная организация запрашивает у клиента дополнительные данные.

5. Когда начинается льготный период?

Начало льготного периода по потребительским кредитам наступает не позднее 14 дней с момента направления требования в адрес кредитора. По ипотеке — не позднее 30 дней с момента направления требования в адрес кредитора.

Источники информации

  • Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ — .